Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób

1. Ubezpieczenie na wypadek poważnej choroby– co to jest i jak działa?
2. Dlaczego warto rozważyć polisę na wypadek poważnych schorzeń? 
3. Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób, w tym nowotworu złośliwego– statystyki i skala problemu?
4. Ubezpieczenie od nowotworu i innych poważnych chorób – czym się różnią poszczególne polisy?
5. Ile można otrzymać z ubezpieczenia na raka lub inne poważne choroby?
6. Ubezpieczenie a nowotwór i inne poważne choroby – ubezpieczenia w Allianz
7. Jak działa wypłata świadczenia po diagnozie w przypadku ubezpieczenia na wypadek nowotworu?
8. Ubezpieczenie dla chorych na raka – czy można uzyskać ochronę po diagnozie?
9. Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie zdrowotne na nowotwór i inne poważne choroby?

Ubezpieczenie na wypadek poważnych chorób, w tym nowotworu złośliwego, to rodzaj dodatkowego zabezpieczenia, które chroni Ciebie i Twoich bliskich, kiedy ciężko zachorujesz. Możesz wtedy otrzymać pomoc finansową i wsparcie w organizacji leczenia, co pomoże szybciej wrócić do zdrowia. W takiej sytuacji często potrzebne będą kosztowne leki, dostęp do specjalistów czy nowoczesnych terapii. Może się też zdarzyć, że nie będziesz przez pewien czas pracować, przez co ucierpi domowy budżet. Diagnoza choroby może zaskoczyć, dlatego warto mieć dodatkowe ubezpieczenie, które może Cię zabezpieczyć i pomóc podczas leczenia i rekonwalescencji.

Jednym z wariantów polisy na wypadek ciężkiej choroby jest ubezpieczenie, które skupia się wyłącznie na chorobach nowotworowych. W przypadku diagnozy można otrzymać wsparcie lub świadczenie, które pomoże opłacić m.in.:

•  leczenie w Polsce lub za granicą,
•  zakup leków i terapii nierefundowanych przez NFZ,
•  rehabilitację, 
• rekonwalescencję,
•  codzienne wydatki, np. w razie niezdolności do pracy.

Jak działa takie ubezpieczenie na wypadek nowotworu lub innych chorób? Często jest to rozszerzenie polisy na życie. Wystarczy podpisać umowę z ubezpieczycielem i opłacać miesięczne składki. W razie zachorowania na chorobę, która znajduje się w zakresie polisy (nie wszystkie są nią objęte), ubezpieczyciel wypłaci świadczenie zgodnie z warunkami umowy. W trudnej sytuacji Ty i Twoi bliscy nie zostajecie sami z wysokimi kosztami leczenia.

Diagnoza poważnej choroby zmienia wszystko. Wpływa nie tylko na stan psychiczny Twój i Twoich bliskich, ale też codzienne funkcjonowanie całej rodziny. Dlatego warto zapewnić sobie wsparcie w postaci dodatkowego ubezpieczenia na wypadek zachorowania na raka i inne poważne choroby. Dzięki niemu:

Poważne choroby, takie jak nowotwory, zawał serca czy udar, to nie tylko ogromne wyzwanie zdrowotne, ale też finansowe. W czasie leczenia możesz też nie być w pełni zdolny do pracy lub choroba całkowicie Cię z niej wyłączy. Ubezpieczenie może pomóc sfinansować np. nierefundowane leki. Ich koszt może sięgnąć nawet kilkunastu tysięcy złotych miesięcznie. Do tego dochodzą koszty badań diagnostycznych (od kilkuset do kilku tysięcy złotych) i konsultacji prywatnych, rehabilitacji, a nawet leczenia za granicą. Polisa na wypadek poważnego zachorowania może częściowo lub w całości pokryć wydatki.

Dlaczego warto mówić o ubezpieczeniu na wypadek poważnych chorób, w tym nowotworu złośliwego, i rozważyć rozszerzenie o taką umowę swojej polisy na życie i zdrowie? Według danych Forum Onkologicznego i Krajowego Rejestru Nowotworów liczba diagnoz stopniowo rośnie, co wynika m.in. z coraz lepszej diagnostyki i dłuższego życia społeczeństwa. W 2020 roku odnotowano ponad 149 tys. nowych przypadków nowotworów złośliwych. Takie dane pokazują, nie tylko jak ważna jest profilaktyka i regularne badania, ale też odpowiednie przygotowanie na wypadek nieprzewidzianych sytuacji zdrowotnych. Wczesne wykrycie choroby oraz dobre zabezpieczenie finansowe w postaci ubezpieczenia zdrowotnego może znacznie ułatwić leczenie i codzienne funkcjonowanie.

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu, zawału, udaru czy innych chorób to zazwyczaj dodatkowa umowa, rozszerzająca polisę na życie. Może też występować jako część prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego lub –rzadziej – jako osobny pakiet. Oferty różnią się, dlatego warto sprawdzać ich szczegóły. Ważny będzie zakres ochrony, ewentualne wyłączenia odpowiedzialności, wysokość świadczeń oraz rodzaj dodatkowej pomocy udzielanej wtedy, kiedy zachorujesz.

Wysokość świadczenia wypłacanego w razie zachorowania zależy od warunków umowy, w tym wybranej sumy ubezpieczenia. W Allianz możesz skorzystać z różnych umów dodatkowych do ubezpieczenia na życie i zdrowie, Twoje Życie lub Twój Plan. Przykładowo, z umowy dodatkowej do ubezpieczenia „Twoje Życie” możesz otrzymać nawet do 1 000 000 zł w razie poważnej choroby, np. nowotworu złośliwego, zawału serca czy udaru mózgu. Dodatkowo możesz leczyć się za granicą do kwoty 2 000 000 euro. Możesz też skorzystać z umowy dodatkowej „Na Zdrowie”, dzięki której możesz uzyskać wypłatę za leczenie w szpitalu, również związane z chorobą nowotworową. Przykładowo świadczenie, które można otrzymać za nowotwór złośliwy krtani leczony operacyjnie to 4610 zł (I wariant), 9220 zł (II wariant) lub 13 970 zł (III wariant). Możesz również otrzymać świadczenie wtedy, gdy zostanie Ci zalecona chemio-, radio- czy hormonoterapia. 

Wysokość świadczenia zależeć będzie m.in. od zakresu polisy i sumy ubezpieczenia.

Pieniądze z ubezpieczenia można przeznaczyć na dowolny cel: leczenie, dostęp do specjalistów, konsultacje zagraniczne, rehabilitację, wsparcie finansowe dla rodziny. Istnieją też umowy, w których jest on określony, np. finansowane są leki, pobyt w szpitalu, rehabilitacja czy sprzęt.

W ramach ubezpieczenia na życie i zdrowie Allianz „Twoje Bezpieczeństwo +” możesz zapewnić sobie na wypadek poważnej choroby m.in.:  

• wsparcie finansowe w razie m.in. zaawansowanego nowotworu i zawału serca, 
• pomoc medyczną (dostęp do 10 świadczeń medycznych, w tym konsultacji lekarzy specjalistów, badań diagnostycznych i specjalistycznych, jak m.in. rezonans magnetyczny, tomografia komputerowa),
• dostęp do powtórnej opinii medycznej bez konieczności wyjazdu za granicę.

Dodatkową umowę związaną z ubezpieczeniem na wypadek poważnej choroby można też zawrzeć równocześnie lub dokupić do ubezpieczenia na życie i zdrowie „Twoje Życie” w Allianz. Wystarczy zamówić rozmowę lub znaleźć agenta i umówić się z nim na spotkanie. Takie zabezpieczenie obejmuje m.in. choroby: nowotworowe, serca i układu krążenia, układu oddechowego, układu odpornościowego, układu pokarmowego. Ubezpieczyć można też dziecko. 

Inne możliwości dają umowy dodatkowe do ubezpieczenie „Twoje Życie”:

• Leczenie za granicą – daje dostęp do szybkiej pomocy wysokiej klasy specjalistów w zagranicznej klinice. Partner Allianz, firma Further Underwriting International SLU, zadba o każdy szczegół wyjazdu: organizację, zakwaterowanie za granicą, finansowanie leczenia (do 2 000 000 euro), pobytu w szpitalu i leków. Będzie wsparciem na każdym etapie.

• Zagraniczna druga opinia medyczna – z doświadczenia światowej klasy specjalistów można też skorzystać w zakresie samych konsultacji bez konieczności wyjazdu. Dzięki takiej umowie dodatkowej zyskasz pewność, że Twoja diagnoza jest właściwa.

• Na Zdrowie – zapewnia wypłatę odszkodowania w razie leczenia w szpitalu lub placówce chirurgii jednego dnia. Przykładowe wypłaty dla III wariantu ubezpieczenia to: 67 980 zł za niewydolność serca leczoną operacyjnie przeszczepem serca, 14 670 zł za nowotwór złośliwy krtani leczony operacyjnie, 3 260 zł za zapalenie płuc lub zapalenie opłucnej leczone zachowawczo, w tym zabiegiem torakocentezy. Umowę można rozszerzyć o Świadczenie Lekowe i uzyskać pieniądze (od 410 zł do 20 390 zł) na niezbędne leki. 

• Assistance onkologiczny – to realna pomoc na wypadek zachorowania na raka lub samego podejrzenia nowotworu (wystarczy mieć Kartę Diagnostyki i Leczenia Onkologicznego). Allianz zorganizuje pomoc w diagnostyce, leczeniu, transporcie medycznym, konsultacjach psychoonkologia, rehabilitacji oraz opłaci 20 świadczeń medycznych (m.in. konsultacje lekarskie, diagnostykę laboratoryjną, badania specjalistyczne). Jeśli po operacji będziesz potrzebować operacji plastycznej, opłaci jej koszty do 20 000 zł. Z tej umowy dodatkowej skorzystają także Twoje dzieci i rodzeństwo. W jej ramach zapewniane są testy genetyczne, konsultacje onkologiczno-genetyczne i wizyty u psychoonkologa. Assistance onkologiczny w Allianz zapewnia wsparcie również wtedy, kiedy zachorują Twoi rodzice, rodzeństwo lub dziecko.

Możesz też dokupić Pakiet Onkologiczny. Pozwala on uzyskać wsparcie w diagnozie w sytuacji podejrzenia raka lub jego zdiagnozowania. Obejmuje m.in. konsultacje, badania specjalistyczne oraz wizyty u psychoonkologa dla Ciebie i Twoich bliskich po diagnozie. 

Dostępne są również:

• Pakiet Kardiologiczny, który zapewnia wypłatę świadczenia za leczenie w szpitalu po ostrym zawale lub udarze mózgu. Otrzymujesz też wypłatę za leczenie specjalistyczne w wysokości do 5000 zł. Obejmujemy Cię również teleopieką kardiologiczną.
• Pakiet Twoje Dzieci, który zapewnia wsparcie w razie poważnej choroby i skutków wypadków u dzieci. 
• Pakiet Twoi Rodzice / Senior, który zapewnia wsparcie finansowe oraz assistance(w tym dostęp do 10 świadczeń medycznych) w razie 20 poważnych chorób i zabiegów.

Zachorowanie możesz zgłosić w Allianz:

• online, logując się do serwisu Mój Allianz
•  bez logowania. Wystarczy, że zgłosisz roszczenie na stronie,uzupełniając roszczenie online,
•  telefonicznie pod numerem telefonu +48 224 224 224 (infolinia czynna przez całą dobę, 7 dni w tygodniu), 
•  wysyłając zgłoszenie na adres:
  TU Allianz Życie Polska S.A. 
  ul. Inflancka 4B 00-189 Warszawa.

Standardowe ubezpieczenia na wypadek nowotworu i innych poważnych chorób są przeznaczone dla osób zdrowych. Po diagnozie raka nie możesz przystąpić do klasycznej polisy. Alternatywą może być assistance lub prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Takie formy zabezpieczenia mogą ułatwić dostęp do lekarzy specjalistów czy zapewnić dodatkową pomoc, np. w organizacji leczenia, transportu medycznego czy wsparcia psychologicznego dla Ciebie i rodziny.

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia na wypadek nowotworu zawału, udaru czy innej poważnej choroby to decyzja, która może mieć ogromny wpływ na komfort leczenia oraz dać poczucie bezpieczeństwa Tobie i Twojej rodzinie. Po diagnozie potrzebne Ci będzie odpowiednie wsparcie. Aby więc wybrać najlepszą polisę, zwróć uwagę na:

•  zakres ochrony: sprawdź, jakie poważne choroby obejmuje umowa,
• wysokość świadczenia: istotna będzie suma ubezpieczenia. Im wyższa, tym większe wsparcie finansowe,
• wyłączenia odpowiedzialności: sprawdź, jakie sytuacje nie są objęte ochroną, 
• koszt składki: wybierz taki, który mieści się w Twoim budżecie, ale też daje realną ochronę.