IKZE – trzy rozwiązania emerytalne do wyboru

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Możesz wybrać, jak oszczędzać na emeryturę w ramach IKZE
Twoje korzyści
Zobacz, które IKZE najbardziej odpowiada Twoim oczekiwaniom

Przesuń, by zobaczyć więcej

w TFI
w formie polisy na życie
w DFE
Korzyści podatkowe
Ulga podatkowa w rozliczeniu PIT, podatek ryczałtowy 10% przy wypłacie emerytalnej
Minimalna kwota pierwszej wpłaty
200 zł
55 zł
(składka miesięczna)
200 zł w ciągu 30 dni od zawarcia umowy
Minimalna kwota kolejnych wpłat
50 zł
55 zł
(składka miesięczna) 
50 zł
Limit wpłat w 2024 r.
  • Wpłaty w danym roku nie mogą przekroczyć 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia. 
  • Wpłaty na IKZE w roku kalendarzowym dokonywane przez osobę prowadzącą pozarolniczą działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych, nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego.

Przez osobę prowadzącą pozarolniczą działalność rozumie się:

a) osobę prowadzącą pozarolniczą działalność gospodarczą na podstawie przepisów ustawy z dnia 6 marca 2018 r. – Prawo przedsiębiorców lub innych przepisów szczególnych, z wyjątkiem osób, o których mowa w art. 18 ust. 1 ustawy z dnia 6 marca 2018 r. – Prawo przedsiębiorców,

b) twórcę i artystę,

c) osobę prowadzącą działalność w zakresie wolnego zawodu:

- w rozumieniu przepisów o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne,

- z której przychody są przychodami z działalności gospodarczej w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych,

d) wspólnika jednoosobowej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz wspólników spółki jawnej, komandytowej lub partnerskiej,

e) osobę prowadzącą publiczną lub niepubliczną szkołę, inną formę wychowania przedszkolnego, placówkę lub ich zespół, na podstawie przepisów ustawy z dnia 14 grudnia 2016 r. – Prawo oświatowe.

IKZE: 9 388,80 zł 
IKZE os. prowadzącej pozarolniczą działalność: 
14 083,20 zł
IKZE: 9 388,80 zł 
IKZE os. prowadzącej pozarolniczą działalność: 
14 083,20 zł
IKZE: 9 388,80 zł 
IKZE os. prowadzącej pozarolniczą działalność: 
14 083,20 zł
Ochrona ubezpieczeniowa
Inwestowanie środków
11 subfunduszy inwestycyjnych Allianz FIO
9 UFK (ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych)
celem jest stabilny wzrost wartości aktywów netto w długim okresie 
Wcześniejszy zwrot
Jeśli oszczędzający chce wypłacić środki, ale nie spełnia warunków do wypłaty emerytalnej.
podatek dochodowy wg obowiązującej skali
podatek dochodowy wg obowiązującej skali
podatek dochodowy wg obowiązującej skali
Dziedziczenie środków

Możliwość wyznaczenia osób wskazanych do otrzymania środków w razie śmierci oszczędzającego.
W przypadku niewyznaczenia takich osób środki będą wypłacone:

  • osobom wskazanym w umowie – dotyczy IKZE w formie polisy na życie,
  • spadkobiercom oszczędzającego – dotyczy IKZE w DFE i w TFI.
Dostęp online
www.allianz24.pl
moj.allianz.pl
www.dfeallianz.pl
Transfer środków z innego IKZE
Instytucja, która prowadziła do tej pory konto, ma 14 dni na transfer od momentu otrzymania potwierdzenia zawarcia nowej umowy o prowadzenie IKZE. 
Opłata za otwarcie

0% przy nabyciu przez Allianz24

110 zł przy nabyciu przez fizyczny kanał dystrybucji

Opłata za zarządzanie
Opłata pobierana od aktywów w skali roku. Opłaty za zarządzanie przy nabyciu przez internet mogą być niższe. Szczegóły w regulaminach produktów. 
1,0%-2,0% w zależności od subfunduszu
1%-3,25% - opłata za zarządzanie i administrację zależy od UFK
1%-2,5% w zależności od sumy wpłat
Opłata od wpłat
Niealokowana część składki, czyli:
4% - Wariant Standardowy
6% - Wariant Premiowy 
1,5% - nie dotyczy transferu z innego IKZE
Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy
Opłata przy zwrocie lub transferze, do którego dojdzie przed upływem określonego terminu
200  zł w ciągu 12 miesięcy
od zawarcia umowy
500 zł w pierwszych 12 miesiącach ubezpieczenia
dummy Zobacz więcej
200  zł w ciągu 12 miesięcy
od zawarcia umowy
Twoja emerytura w Allianz 
  • Wypełnij wniosek i wybierz, jak chcesz otrzymać formularz umowy.
  • Podpisz formularze i prześlij je do PTE Allianz Polska S.A.
  • Podpiszemy formularze i odeślemy Ci gotową umowę.

Umowa o prowadzenie IKZE jest zawierana przez Allianz Polska DFE, którym zarządza PTE Allianz Polska S.A. Oszczędzanie w ramach IKZE jest obarczone ryzykiem inwestycyjnym. Wartość jednostek IKZE może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. Członek Funduszu musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Allianz Polska DFE nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Potencjalne korzyści mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, statutu Allianz Polska DFE, umowy o prowadzenie IKZE.

Otwórz rejestr online w serwisie Allianz Inwestor.

  • Wybierz IKZE i zaznacz, czy chcesz transferować środki z innego IKZE.
  • Wypełnij ankietę i sprawdź, czy fundusze są odpowiednią inwestycją dla Ciebie.
  • Podaj swoje dane osobowe i wyślij.

Jeśli masz już IKZE w DFE lub TFI, wystarczy, że powiadomisz nas o tym podczas otwierania konta. Transfer z innego IKZE powinien być wykonany w ciągu 14 dni od momentu, gdy inna instytucja finansowa dostanie od nas potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKZE w TFI.

Jak założyć IKZE w formie polisy na życie?

  • Spotykasz się z Agentem (również online) 

    Zgodnie z przepisami prawa, przed zawarciem umowy ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym mamy obowiązek uzyskać w formie ankiety informacje dotyczące Twoich potrzeb, wiedzy i doświadczenia w zakresie ubezpieczeń na życie i inwestycji oraz Twojej sytuacji finansowej. Przekazanie tych informacji jest dobrowolne. Pozwoli nam ono ocenić, które z ubezpieczeń z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi odpowiada Twoim potrzebom. Następnie Agent szczegółowo wyjaśni, jak działa i jakie możliwości daje IKZE w formie polisy na życie. 
    Zamów rozmowę, aby umówić się na spotkanie z agentem.
    Sprawdź, o co konkretnie pytamy podczas takiej rozmowy - informacje znajdziesz w dokumencie zamieszczonym poniżej.
  • Akceptujesz wniosek
    Składasz wniosek o zawarcie umowy, w którym m.in. podajesz swoje dane, wybierasz fundusze i wskazujesz wysokość składki. Wniosek potwierdzasz kodem SMS, który otrzymasz na podany przez Ciebie numer telefonu.
  • Odbierasz polisę, która potwierdza zawarcie umowy
    Swoim IKZE możesz teraz zarządzać online – wystarczy, że zalogujesz się do serwisu dla klientów, Mój Allianz.
alt
Znajdź potrzebny dokument
alt
W naszym archiwum znajdziesz np. formularze, które pomogą Ci złożyć zlecenie, ogólne warunki ubezpieczeń czy dokumenty związane z funduszami inwestycyjnymi.
Umowa o prowadzenie IKZE  zawierana jest przez Allianz Polska DFE, którym zarządza PTE Allianz Polska S.A. Oszczędzanie w ramach IKZE obarczone jest ryzykiem inwestycyjnym. Wartość jednostek IKZE może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. Członek Funduszu musi liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Allianz Polska DFE nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Potencjalne korzyści mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, statutu Allianz Polska DFE, umowy o prowadzenie IKZE.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny, służy przybliżeniu w sposób ogólny charakteru produktu TFI Allianz Polska S.A. i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego. 

Ten materiał reklamowy ma charakter wyłącznie informacyjny, służy przybliżeniu zakresu ubezpieczenia i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego ani rekomendacji do złożenia wniosku lub przyjęcia oferty umowy ubezpieczenia. Dokument ten nie stanowi wzorca umownego ani części umowy ubezpieczenia. Szczegółowy zakres i warunki ubezpieczenia regulują ogólne warunki ubezpieczenia wraz z załącznikami, właściwe dla danej umowy (dostępne na stronie dummy Centrum dokumentów), w których znajdziesz postanowienia dotyczące m.in. składki, zakresu ubezpieczenia, ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna oraz warunków wypłaty i zasad obliczania świadczeń ubezpieczeniowych.

Częścią umowy ubezpieczenia na życie z UFK są ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK). W ramach umowy ubezpieczenia na życie z UFK - w zależności od profilu inwestycyjnego ubezpieczającego - występują fundusze różniące się strategią inwestycyjną i możliwymi do osiągnięcia zyskami.

Inwestycje w fundusze są jednak związane z ryzykiem – wartość ich jednostek może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych, a Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników (więcej informacji w Regulaminie UFK). Środki lokowane w UFK nie są gwarantowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna. Wartość wykupu może być niższa niż wpłacona składka. Potencjalne korzyści mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, ogólnych warunków ubezpieczenia i załączników do ogólnych warunków ubezpieczenia.