1 3994,56 zł dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność

IKZE - dlaczego warto?

Kalkulator emerytalny IKZE
Zapewnij sobie wyższą emeryturę i skorzystaj z przywilejów podatkowych
Za 2023 r. możesz zyskać:
- 2663,04 zł lub 3994,56 zł2 (przy opodatkowaniu stawką 32 proc.),
- 998,64 zł lub 1497,96 zł2 (przy opodatkowaniu stawką 12 proc.),
- 1581,18 zł2 (przy opodatkowaniu 19 proc. podatkiem liniowym)
Podstawowe cechy IKZE
IKZE w formie polisy na życie
- Standardowy i Premiowy
- możliwość zmiany wariantu z Premiowego na Standardowy
- maksymalna składka wynosi 8668,75 zł w Wariancie Standardowym oraz 8853,19 zł w Wariancie Premiowym
- przedsiębiorcy, a dokładniej osoby prowadzące pozarolniczą działalność, mogą korzystać z podwyższonych limitów składek. Dla tej grupy maksymalna składka wynosi 13 003,13 zł w Wariancie Standardowym i 13 279,79 zł w Wariancie Premiowym
- maksymalny roczny limit wpłat: 1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej prognozowanego na dany rok: w 2023 r. to 8322 zł, a dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność, to 12 483 zł
- wpłaty ponad roczny limit będą zainwestowane w kolejnym roku kalendarzowym
- możliwa zmiana funduszy na rachunku (dotyczy całości zgromadzonych oszczędności) oraz zmiana funduszy we wpłacanej składce (dotyczy nowych wpłat)
- w danym roku trwania IKZE można zmienić: nieograniczoną liczbę razy fundusze w składce, sześć razy fundusze na rachunku; każda zmiana jest bezpłatna
- w Wariancie Standardowym: 101 proc. zgromadzonych środków, nie mniej niż zgromadzone środki plus 100 zł
- w Wariancie Premiowym: 120 proc. zgromadzonych środków, w razie śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku dodatkowo 3000 zł
- pobierana przy zwrocie lub przy transferze zgromadzonych środków przed upływem 12 miesięcy trwania IKZE
- wynosi 500 zł, jednak nie więcej niż kwota zwrotu lub transferu
- w Wariancie Standardowym: 96 proc. wpłacanych składek
- w Wariancie Premiowym: 94 proc. wpłacanych składek
Często zadawane pytania o IKZE
Ministerstwo Rodziny i Polityki Społecznej co roku określa nowe roczne limity wpłat na indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) – obwieszczenia publikowane są w Monitorze Polskim.
W 2023 r. limit wpłat na IKZE wynosi 8322 zł (12 483 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność, w rozumieniu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz.U. z 2020 r. poz. 266, z późn. zm.).
Twoje pieniądze nie przepadną. Jeśli przy zawieraniu umowy wskazałeś osoby uposażone, będą one uprawnione do otrzymania Twoich oszczędności. Wypłacona kwota będzie:
- całkowicie zwolniona z podatku od spadków i darowizn oraz
- pomniejszona o 10% podatku dochodowego.
Po zgromadzone środki możesz sięgnąć w dowolnej chwili.
Zwrot albo transfer (przeniesienie na nowe IKZE) całości zgromadzonych środków:
- w przypadku gdy nie są spełnione warunki do wypłaty środków,
- od zwracanych środków powinieneś opłacić podatek dochodowy, natomiast przenoszone środki są z niego zwolnione,
- przed upływem 12 miesięcy trwania IKZE potrącana jest opłata likwidacyjna 500 zł (jednak nie więcej niż kwota zwrotu lub transferu).
Po ukończeniu 65 lat oraz dokonaniu wpłat w 5 dowolnych latach możliwa wypłata zgromadzonych środków:
- jednorazowa,
- ratalna:
- przez okres 10 lat – jeśli wpłaty były wnoszone co najmniej przez 10 lat,
- przez okres równy liczbie lat wnoszenia opłat – jeśli wpłaty były wnoszone krócej niż 10 lat,
Przy wypłatach ratalnych potrącana jest opłata operacyjna - 15 zł.
Wypłacane środki będą pomniejszone o zryczałtowany podatek dochodowy, który wynosi 10 proc.
Zwracane, przenoszone lub wypłacane środki nie podlegają podatkowi od zysków kapitałowych.
Wystarczy, że:
- zgłosisz to agentowi przy zawieraniu umowy,
- przekażesz instytucji, w której do tej pory miałeś IKZE, certyfikat z numerem rachunku bankowego, na który powinny być przekazane środki.
Wystarczy, że prześlesz na lub listownie na nasz adres:
- pismo z własnoręcznym podpisem,
- potwierdzenie zawarcia IKZE w innej instytucji – czyli np. skan umowy – które powinno zawierać: Twoje dane osobowe, nazwę instytucji, z którą zawarłeś umowę oraz numer rachunku bankowego, na który powinny być przekazane środki.
Dokumenty
Ten materiał reklamowy ma charakter wyłącznie informacyjny, służy przybliżeniu zakresu ubezpieczenia i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego ani rekomendacji do złożenia wniosku lub przyjęcia oferty umowy ubezpieczenia. Dokument ten nie stanowi wzorca umownego ani części umowy ubezpieczenia. Szczegółowy zakres i warunki ubezpieczenia regulują ogólne warunki ubezpieczenia wraz z załącznikami, właściwe dla danej umowy (dostępne na stronie Centrum dokumentów), w których znajdziesz postanowienia dotyczące m.in. składki, zakresu ubezpieczenia, ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna oraz warunków wypłaty i zasad obliczania świadczeń ubezpieczeniowych.
Częścią umowy ubezpieczenia na życie z UFK są ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (UFK). W ramach umowy ubezpieczenia na życie z UFK - w zależności od profilu inwestycyjnego ubezpieczającego - występują fundusze różniące się strategią inwestycyjną i możliwymi do osiągnięcia zyskami.
Inwestycje w fundusze są jednak związane z ryzykiem – wartość ich jednostek może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych, a Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników (więcej informacji w Regulaminie UFK). Środki lokowane w UFK nie są gwarantowane przez Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna. Wartość wykupu może być niższa niż wpłacona składka. Potencjalne korzyści mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, ogólnych warunków ubezpieczenia i załączników do ogólnych warunków ubezpieczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02-685 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie; XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000002561; NIP: 526-020-99-75; wysokość kapitału zakładowego: 95 480 000 złotych (wpłacony w kwocie 87 267 500 złotych). Tu znajdziesz pełne dane o spółce.