- Prywatna opieka medyczna a NFZ – podstawowe różnice
- Prywatna opieka zdrowotna – jakie ubezpieczenie warto mieć, by z niej korzystać?
- UZakres ubezpieczenia zdrowotnego. Dla kogo prywatne ubezpieczenie zdrowotne zamiast NFZ będzie najlepsze?
- Ubezpieczenie prywatne zamiast ZUS? Czy można korzystać z obu form jednocześnie?
- Prywatne ubezpieczenie zdrowotne – dodatkowa ochrona w ramach ubezpieczenia na życie w Allianz
- Najcześciej zadawane pytania
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne zamiast NFZ – porównanie
luty, 2026
Leczenie na NFZ kojarzy Ci się przede wszystkim z czekaniem na wizytę oraz nieelastycznymi godzinami rejestracji i przyjęć? Według raportu Fundacji Watch Health Care na termin można czekać nawet kilka miesięcy1. Dlatego wiele osób korzysta z prywatnej opieki medycznej lub rozważa finansowanie jej z dodatkowej polisy ubezpieczeniowej. Sprawdź, jak działa prywatna opieka medyczna i czy można wybrać prywatne ubezpieczenie zamiast NFZ.
Prywatna opieka medyczna a NFZ – podstawowe różnice
W Polsce z opieki zdrowotnej można korzystać bezpłatnie w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia (NFZ) lub odpłatnie z oferty placówek prywatnych. Obie formy różnią się nie tylko kosztami, ale też m.in. czasem oczekiwania na wizyty u specjalistów i zasadami korzystania z takiej formy dbania o zdrowie i leczenia.
NFZ to podstawowe, publiczne ubezpieczenie zdrowotne. Jest finansowane ze składek zdrowotnych, obowiązkowych dla osób pracujących i prowadzących działalność gospodarczą lub opłacanych po dobrowolnym dołączeniu do systemu.
Prywatna opieka medyczna jest finansowana indywidualnie. Możesz płacić jednorazowo za każdą wizytę i badania lub korzystać z abonamentu. Rozwiązaniem jest też rozszerzenie swojego zabezpieczenia i wykupienie dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego, które gwarantuje dostęp do prywatnych placówek.
Publicznym ubezpieczeniem zdrowotnym NFZ muszą być objęte osoby, które: pracują na etacie (składki odprowadza wtedy pracodawca), prowadzą działalność gospodarczą (koszty pokrywają samodzielnie), są rolnikami (ubezpieczeni w KRUS), emeryci i renciści (płaci za nich ZUS), uczniowie i studenci (powinni zostać ubezpieczeni przez rodziców lub uczelnię), osoby bezrobotne zarejestrowane w urzędzie pracy (NFZ finansowane przez państwo). Oznacza to, że każdy, kto pracuje, uczy się lub korzysta ze świadczeń socjalnych, ma obowiązek ubezpieczenia w NFZ i jest automatycznie objęty tym systemem.
Osoby, które nie pracują, nie uczą się, nie są zarejestrowane w urzędzie pracy lub pracują na umowach cywilnoprawnych, mogą dołączyć do ubezpieczenia NFZ dobrowolnie i samodzielnie opłacać składkę. Mogą też zostać zgłoszone jako członkowie rodziny osoby ubezpieczonej. Taką możliwość ma np. małżonkowie, dzieci do 26. roku życia, rodzic pozostający we wspólnym gospodarstwie domowym.
Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne lub korzystanie z prywatnej opieki medycznej jest całkowicie dobrowolne.
Ubezpieczenie NFZ gwarantuje zarówno podstawową opiekę medyczną, jak również dostęp do specjalistów i możliwość hospitalizacji bez ponoszenia kosztów leczenia.
W przypadku prywatnej opieki medycznej zakres świadczeń zależy od decyzji pacjenta (jeśli płaci pojedynczo za każdą wizytę), wybranego abonamentu czy pakietu dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego. Podstawowe warianty oferują głównie wizyty ambulatoryjne, diagnostykę, profilaktykę i konsultacje specjalistyczne. Oferta może być rozszerzona o hospitalizację czy różnego rodzaju zabezpieczenia zdrowotne.
Zarówno w NFZ, jak i w prywatnej opiece medycznej masz dostęp do wszystkich specjalistów.
Chociaż dostęp do opieki medycznej w obu przypadkach jest taki sam, ogromną różnicę w korzystaniu z takiej pomocy stanowi czas oczekiwania. Fundacja Watch Health Care sprawdziła, że w październiku i listopadzie 2024 roku na pojedyncze świadczenie zdrowotne z NFZ trzeba było czekać średnio ponad 4 miesiące. Czas ten wydłużył się w stosunku do poprzedniego roku (w lipcu i sierpniu było to 3,5 miesiąca). Długo trzeba było czekać też na badanie diagnostyczne, bo średnio ponad 3 miesiące. Kolejki drastycznie wydłużają się, jeśli chodzi o operacje. Przykładowo od wizyty lekarskiej do operacji wymiany zastawki serca trzeba było czekać ponad 21 miesięcy, a na operację żylaków ponad35 miesięcy. Raport fundacji pokazuje, że najdłużej czeka się na wizyty u geriatry, endokrynologa, immunologa, otolaryngologa, chirurga ogólnego i reumatologa2.
Zdecydowanie krótszy czas oczekiwania na wizytę jest jednym z głównych powodów korzystania z prywatnej opieki medycznej. W jej przypadku zazwyczaj nie ma problemu z kolejkami, a termin u specjalisty można znaleźć nawet w dniu zapisu. Zależy to jednak od konkretnego lekarza i jego renomy, placówki oraz świadczenia. Kolejki są jednak zdecydowanie mniejsze niż na NFZ.
W przypadku publicznej opieki zdrowotnej standard zależeć będzie od konkretnej placówki. W niektórych przypadkach nie ma też możliwości wyboru lekarza czy dogodnych godzin wizyty.
Prywatna opieka medyczna zwykle oferuje wysoki standard obsługi. Dotyczy on nie tylko krótszego czasu oczekiwania, ale też dostępu do nowoczesnych placówek, dobrze wyposażonych gabinetów oraz elastyczności względem wyboru lekarza czy terminu i godzin wizyty.
NFZ to bezpłatne świadczenie w ramach ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli opłacasz składki, nie ponosisz kosztów leczenia. Prywatna opieka medyczna wiąże się z dodatkowymi opłatami: jednorazowymi za każde świadczenie, abonamentowymi lub związanymi ze składkami na dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne.
Prywatna opieka zdrowotna – jakie ubezpieczenie warto mieć, by z niej korzystać?
Z prywatnej opieki medycznej można korzystać w ramach ubezpieczenia. Nie chodzi jednak o osobną polisę, ale dodatkową umowę do już istniejącego indywidualnego ubezpieczenia na życie lub polisy grupowej oferowanej przez pracodawcę. Wybór dogodnego pakietu i opłacanie miesięcznych składek gwarantuje bezpłatny dostęp do prywatnej opieki medycznej w określonym zakresie. Zakres ten będzie zależał od ogólnych warunków umowy. Może też obejmować członków rodziny. Dostępne są też umowy dodatkowe, które zapewniajądostęp doleczenia za granicą, pomoc w razie wypadku, hospitalizacji czy wypłatę świadczenia w przypadku niezdolności do pracy.
Zakres ubezpieczenia zdrowotnego. Dla kogo prywatne ubezpieczenie zdrowotne zamiast NFZ będzie najlepsze?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne daje nie tylko dostęp do świadczeń medycznych, które w NFZ są często ograniczone długim czasem oczekiwania lub mniejszym dostępem do specjalistów. Zakres takiej polisy może być naprawdę szeroki i gwarantować zabezpieczenie zarówno przed wysokimi kosztami leczenia, jak i różnymi jego skutkami. Będzie jednak zależał od konkretnej oferty i pakietu.
Najczęściej obejmuje:
- dostęp do konsultacji internisty, lekarza rodzinnego czy pediatry;
- konsultacje specjalistyczne bez długich kolejek – np. u kardiologa, ginekologa, dermatologa, ortopedy;
- badania diagnostyczne bez skierowania – szybko wykonasz profilaktyczne badania krwi i moczu oraz USG, RTG, EKG. W pakietach może być też oferowana tomografia i rezonans magnetyczny;
- profilaktykę i szczepienia – wykonasz bilanse zdrowia i zabezpieczysz się przed chorobami zakaźnymi;
- rehabilitację i fizjoterapię – szybciej dojdziesz do zdrowia po urazach lub uzyskasz pomoc przy przewlekłych problemach zdrowotnych;
- telemedycynę – skonsultujesz się z lekarzem bez wychodzenia z domu.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne może obejmować też usługi assistance oraz obejmować innych członków rodziny: małżonków, dzieci, rodziców Twoich i małżonka/małżonki.
W jakich przypadkach lepiej korzystać z ubezpieczenia zdrowotnego zamiast NFZ? Nie możesz całkowicie zrezygnować z publicznej opieki zdrowotnej. Warto jednak łączyć różne formy ochrony, decydując się na prywatną opiekę medyczną.
Takie rozwiązanie będzie korzystne dla Ciebie, jeśli:
- prowadzisz aktywne życie i masz wiele zobowiązań zawodowych, dlatego nie możesz pozwolić sobie na wielomiesięczne oczekiwanie na wizytę u lekarza oraz nieelastyczne terminy;
- masz dzieci i zależy Ci na szybkich konsultacjach z pediatrą, dostępie do szczepień czy badań kontrolnych bez kolejek;
- mieszkasz w dużym mieście, gdzie sieć prywatnych placówek medycznych jest rozbudowana, więc łatwo z nich korzystać;
- masz firmę lub prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, więc samodzielnie finansujesz swoje ubezpieczenie zdrowotne. NFZ gwarantuje podstawową opiekę medyczną, a dodatkowa polisa skraca czas powrotu do zdrowia i obowiązków zawodowych;
- szukasz komfortowego, elastycznego rozwiązania, które nie będzie Cię ograniczać i da dostęp do najlepszych specjalistów bez skierowań i kolejek.
Ubezpieczenie prywatne zamiast ZUS? Czy można korzystać z obu form jednocześnie?
W Polsce ubezpieczenie w NFZ jest w wielu przypadkach obowiązkowe, dlatego prywatna polisa nie może go zastępować, a jedynie rozszerzać jego ochronę. Nawet jeśli masz wykupione dodatkowe ubezpieczenie, nadal musisz opłacać składki na NFZ. Z takich form zabezpieczenia można więc korzystać jednocześnie. Systemy te dobrze się uzupełniają, zwłaszcza wtedy, kiedy w zakresie świadczeń prywatnych nie ma np. hospitalizacji czy niektórych badań lub zabiegów. Wiele osób korzysta więc z obu systemów: prywatnego do szybkiej diagnostyki i konsultacji bez kolejek, a z NFZ do leczenia szpitalnego czy droższych procedur.
Z prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego zamiast NFZ mogą korzystać osoby, które nie mają prawa do bezpłatnej, publicznej opieki zdrowotnej. Będą to osoby: bezrobotne niezgłoszone do polisy członka rodziny ani do urzędu pracy, pracujące za granicą i nieodprowadzający składek w Polsce, cudzoziemcy spoza UE/EFTA bez umowy o pracę lub statusu studenta.
Taka polisa może występować w formie ubezpieczenia onkologicznego i obejmować tylko wybrane formy raka lub być rozszerzona o inne poważne choroby. Warto też sprawdzić, co nie podlega ubezpieczeniu. Często mogą to być zmiany przednowotworowe lub niektóre nowotwory skóry.
Ubezpieczenia na wypadek raka lub innych chorób mogą też obejmować wyłącznie Cciebie, jak również obejmować ochroną Twoich bliskich.
Taka dodatkowa umowa w razie zachorowania, nie musi obejmować tylko wypłaty świadczenia. Polisy tego typu mogą mieć też zapisy o dodatkowych formach pomocy, np. organizacji i finansowaniu leczenia, rehabilitacji, sprzętu medycznego, a także pomocy domowej, opieki nad dziećmi czy zwierzętami. Dzięki tak szerokiemu zakresowi ubezpieczenia nie musisz martwić się o codzienność, kiedy Twój stan zdrowia się pogorszy.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne – dodatkowa ochrona w ramach ubezpieczenia na życie w Allianz
W Allianz prywatne ubezpieczenie zdrowotne to umowa dodatkowa do polisy „Twoje Życie” lub „Twój Plan”. Pakiet medyczny „Bądź Zdrów” pozwala na korzystać z prywatnej opieki medycznej. Dzięki niemu:
- możesz umówić się do lekarza i wykonać badania w ponad 1500 placówkach LUX MED;
- termin możesz zarezerwować telefonicznie lub online przez Portal Pacjenta LUX MED;
- możesz objąć ochroną również swoich bliskich, jeśli wybierzesz wariant rodzinny;
- za pakiet płacisz stałą stawkę;
- w przypadku trwałej lub całkowitej niezdolność do pracy otrzymasz świadczenie w wysokości 25 000 zł;
- możesz szybko skontaktować się z lekarzem za pomocą e-konsultacji;
- w przypadku konieczności hospitalizacji nie pozostawiamy Cię bez pomocy. Zajmiemy się kompleksowym wsparciem i koordynacją Twojego pobytu w szpitalu;
- zaszczepisz się przeciwko grypie i tężcowi;
- raz w roku bez skierowania wykonasz pakiet badań kontrolnych (dla osób pełnoletnich);
- wykonasz badania w ciąży;
- skorzystasz z usług stomatologicznych (w pakiecie Rozszerzonym i Platynowym).
W ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego możesz zdecydować się na jeden z 3 pakietów: Podstawowy, Rozszerzony i Platynowy. Najwyższy z nich zapewnia:
- szeroki dostęp do leczenia – zakres ubezpieczenia obejmuje aż 29 specjalizacji dla dorosłych i 19 dla dzieci;
- aż 491 badań diagnostycznych, które możesz wykonać bez kolejek. Polisa obejmuje nawet tomografię komputerową i rezonans magnetyczny;
- dostęp do 91 zabiegów ambulatoryjnych;
- zwrot 90% poniesionych kosztów leczenia w dowolnej placówce medycznej (do 650 zł kwartalnie);
- dostęp do rozszerzonych badań w trakcie ciąży;
- szeroki pakiet usług stomatologicznych, który obejmuje: usuwanie kamienia nazębnego, RTG zęba, pantomogram jamy ustnej, piaskowanie, polerowanie, fluoryzację, lakierowanie zębów;
- możliwość wykonania profilaktycznego przeglądu stanu zdrowia w szerokim zakresie.
Dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne to nie tylko prywatna opieka medyczna dostępna w pakiecie, ale też pomoc na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń czy poważnej choroby. Zapewnia ją np. „Medi-Assistance”.
Do wyboru oprócz pakietu prywatnej opieki medycznej masz też inne umowy dodatkowe:
- w razie poważnego zachorowania, dzięki której można uzyskać wypłatę w razie poważnej choroby (obejmuje ponad 50 chorób, m.in. nowotwory, udar mózgu, zawał serca);
- Assistance Onkologiczny, który zapewnia wsparcie w razie wystawienia karty DiLO lub zachorowania na raka;
- zagraniczną drugą opinię medyczną;
- w razie niezdolności do pracy, która zapewnia wypłatęnawet do 1 000 000 zł;
- leczenie za granicą, dzięki której można skorzystać z leczenia do kwoty nawet 2 000 000 euro;
- leczenie w szpitalu w Polsce;
- „Na Zdrowie”, która pozwala otrzymać wypłatę za leczenie i pobyt w szpitalu (ponad 400 pozycji na liście chorób objętych ubezpieczeniem) itp.
Zakres umów dodatkowych w ramach polisy na życie w Allianz może być naprawdę szeroki, co pozwoli kompleksowo zadbać o Ciebie i Twoich bliskich. Wiele z nich jest dostępnych dla partnera/małżonka i dzieci. Ubezpieczenie na życie i zdrowie możesz dopasowywać do potrzeb swoich i bliskich.
Z takim zabezpieczeniem nie musisz martwić się o dostęp do specjalistów czy wysokie koszty najlepszej prywatnej opieki medycznej dla siebie i rodziny.
Najczęściej zadawane pytania o polisy na wypadek poważnej choroby
Największą zaletą prywatnej opieki medycznej są zdecydowanie krótsze kolejki do lekarzy i specjalistów. Wizytę można często umówić tego samego lub kolejnego dnia. Znikają też problemy z zapisami, ponieważ rejestracji dokonasz telefonicznie lub online. Wybierasz też dogodny termin, ponieważ terminy są bardziej elastyczne. Masz też dostęp do większego wyboru lekarzy.
Zakres pakietu zdrowotnego zależy od wybranej oferty. Standardowo obejmuje wizyty u lekarzy pierwszego kontaktu oraz kilkunastu specjalistów (np. internista, pediatra, ginekolog, kardiolog). W przypadku prywatnej opieki medycznej „Bądź Zdrów” w Allianz w pakiecie Podstawowym skorzystasz z 7 specjalizacji dla dorosłych, 5 dla dzieci, w Rozszerzonym z 20 specjalizacji dla dorosłych, 12 dla dzieci, a w Platynowym z aż 29 specjalizacji dla dorosłych i 19 dla dzieci.
Koszt prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego zależy od wybranego pakietu, jego zakresu oraz umów dodatkowych do polisy. Może zaczynać się już od kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Jeśli chcesz poznać ofertę i dopasować ją do swoich potrzeb, skontaktuj się z agentem Allianz.
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne działa równolegle z ubezpieczeniem NFZ. Możesz korzystać zarówno z szybszych terminów i innych zalet prywatnej opieki medycznej, a jednocześnie leczyć się w ramach NFZ.
Zakres ubezpieczenia zdrowotnego prywatnego możesz sprawdzić w ogólnych warunkach ubezpieczenia u agenta albo na stronie internetowej Allianz.
Abonament zdrowotny to inna forma finansowania prywatnej opieki medycznej. Działa na zasadzie stałej opłaty w zamian za dostęp do określonych usług. Zazwyczaj oferowany jest przez sieci prywatnych placówek medycznych.
Zakres ubezpieczenia grupowego „Dalej Razem” w Allianz obejmuje wsparcie finansowe na wypadek śmierci osoby objętej polisą lub najbliższych (rodziców, małżonka/małżonki, dzieci), odszkodowanie za hospitalizację, dodatkowe fundusze po narodzeniu lub przysposobieniu dziecka.
Do wyboru jest 5 pakietów: Kompletny, Zdrowotny, Rodzinny, Podstawowy i 55plus. W przypadku wariantu Zdrowotnego dodatkowo masz ochronę w razie: poważnego zachorowania, leczenia w szpitalu i postępowania medycznego podczas hospitalizacji.
W ramach polisy na życie w Allianz masz dodatkowe możliwości ubezpieczenia zdrowia. Dodatkowe umowy mogą dotyczyć: poważnej choroby, diagnozy nowotworu, zagranicznej drugiej opinii medycznej, niezdolności do pracy, leczenia za granicą, hospitalizacji w Polsce, dostępu do prywatnej opieki medycznej, pomocy po wypadku czy ochrony bliskich.
Tak, krótszy termin oczekiwania na wizyty specjalistów to jedna z największych zalet prywatnej opieki medycznej. Termin wizyty u internisty lub pediatry może być dostępny nawet tego samego dnia.
Wszystko zależy od wykupionego pakietu. Podstawowe warianty prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego mogą nie obejmować hospitalizacji. W nagłych wypadkach pacjent może skorzystać z NFZ albo z umowy dodatkowejdo polisy, które pokrywa koszty pobytu i leczenia szpitalnego, operacji i transportu medycznego.
Wybierając najlepszą prywatną opiekę medyczną, przede wszystkim zastanów się, jakie masz potrzeby i kogo chcesz objąć takim zabezpieczeniem. Weź pod uwagę swój wiek, stan zdrowia, ryzyko wypadków i chorób (np. historię rodzinną). Następnie sprawdź możliwości finansowania prywatnej opieki medycznej. Płacenie za każdą wizytę będzie niewygodne i najdroższe. Możesz wybrać abonament lub umowę dodatkową doubezpieczenia na życie. Sprawdź zakres świadczenia, liczbę specjalizacji i placówek dostępnych w pakiecie oraz czas oczekiwania na wizyty. Upewnij się, że możesz skorzystać z takiej ochrony, która kompleksowo zabezpieczy Ciebie i Twoją rodzinę.
Tak, umowa dodatkowa do polisy na życie „Bądź Zdrów” Allianz oferuje dostęp do takich świadczeń. W pakiecie Platynowym jest to aż 491 badań diagnostycznych (w tym tomografia komputerowa, rezonans magnetyczny). Otrzymujesz też pakiet badań kontrolnych i szeroki zakres profilaktycznych przeglądów stanu zdrowia.
Pozostałe artykuły
.png)
Informujemy, że artykuły mają wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowią one porady prawnej, finansowej czy medycznej. Zalecenia zmieniają się, dlatego możemy zapewnić o aktualności tekstów jedynie w dniu publikacji. Jednocześnie zastrzegamy sobie prawo do edycji, uzupełnienia zawartości i usuwania treści ze strony.
Ten materiał reklamowy ma charakter wyłącznie informacyjny, służy przybliżeniu zakresu ubezpieczenia i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego ani rekomendacji do złożenia wniosku lub przyjęcia oferty umowy ubezpieczenia. Dokument ten nie stanowi wzorca umownego ani części umowy ubezpieczenia. Szczegółowy zakres i warunki ubezpieczenia regulują ogólne warunki ubezpieczenia wraz z załącznikami, właściwe dla tej umowy (dostępne na stronie Centrum dokumentów), w których znajdziesz postanowienia dotyczące m.in. składki, zakresu ubezpieczenia, ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna oraz warunków wypłaty i zasad obliczania świadczeń ubezpieczeniowych.
Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Inflancka 4b, 00-189 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000002561, NIP 5260209975, REGON 010587003, wysokość kapitału zakładowego 95 480 000 zł (wpłacony w całości). Tu znajdziesz pełne dane o spółce.
Materiał ma charakter marketingowy i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Pełny opis ubezpieczenia na życie „Twoje Życie" i dostępnych umów dodatkowych (w tym: umowy dodatkowej na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, wraz ze wskazaniem ich strategii i ryzyk inwestycyjnych) znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia, załącznikach do tych dokumentów, Regulaminie UFK i w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, zamieszczonych na tej stronie oraz na stronie www.allianz.pl/owu. Znajduje się tam również regulamin akcji promocyjnych do tego ubezpieczenia.
Materiał ma charakter marketingowy i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Pełny opis ubezpieczenia na życie “Twój Plan”, dostępnych umów dodatkowych i ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (wraz ze wskazaniem ich strategii i ryzyk inwestycyjnych) znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia, załącznikach do tych dokumentów, Regulaminie UFK i w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, zamieszczonych powyżej oraz na stronie www.allianz.pl/owu.