Dobrze dobrana suma ubezpieczenia na życie może zagwarantować bezpieczeństwo finansowe Twoich bliskich w sytuacji, gdy np. stracisz zdolność do pracy w wyniku choroby lub kiedy Cię zabraknie. Takiej sumy lepiej nie wybierać „na oko”, a na pewno dobrze jest nie decydować się na najniższą opcję. Dlaczego? Bo może wtedy nie wystarczyć na spłatę zobowiązań czy pokrycie codziennych potrzeb rodziny. Sprawdź, jak dobrać sumę ubezpieczenia na życie do sytuacji życiowej.
Wysokość sumy ubezpieczenia na życie powinna zależeć od Twojej sytuacji finansowej i rodzinnej oraz celu, jaki ma spełniać taka ochrona. Przy wybieraniu pakietu ubezpieczenia znaczenie będą mieć czynniki, które wymieniamy niżej.
Suma ubezpieczenia na życie powinna odpowiadać temu, ile pieniędzy potrzebują Twoi bliscy, aby bezpiecznie funkcjonować, gdyby zabrakło Twojego dochodu.
oszacuj miesięczne wydatki Twojego gospodarstwa domowego i poziom dochodów wszystkich osób, które dokładają się do budżetu. Składka nie może znacznie go obciążać. Z drugiej strony suma ubezpieczenia powinna zaspokajać potrzeby rodziny na wypadek zdarzenia objętego ochroną
znaczenie ma liczba osób na utrzymaniu. Im więcej osób zależnych od Ciebie, tym wyższa powinna być suma ubezpieczenia.
suma ubezpieczenia powinna pokrywać przynajmniej aktualne zadłużenie. Weź pod uwagę raty kredytu hipotecznego i gotówkowego, leasingu i innych zobowiązań.
przy szacowaniu wysokości sumy ubezpieczenia weź pod uwagę również lokaty, inwestycje i inne polisy.
mogą wpływać na wysokość składki i sumy ubezpieczenia. Sprawdź, w jaki sposób w ogólnych warunkach ubezpieczenia.
jeśli kupujesz ubezpieczenie na dłuższy czas, pamiętaj o uwzględnieniu inflacji oraz Twoich przyszłych potrzeb i planów na życie. Sprawdź też, czy składka i suma ubezpieczenia będą indeksowane (czyli podnoszone ze względu na inflację).
zastanów się, czy chcesz zabezpieczyć kredyt, zapewnić wsparcie rodzinie na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, a może Twoja polisa ma być elementem planu finansowego i inwestycji.
Wysokość sumy ubezpieczenia na życie powinna być uzależniona przede wszystkim od Twojej sytuacji życiowej. W Allianz mamy rozwiązanie, które umożliwia wybranie sumy ubezpieczenia na całe życie, która będzie obowiązywać przez cały czas trwania umowy oraz sumy ubezpieczenia, która będzie obowiązywać we wskazanym okresie (co najmniej 10 lat i nie dłużej niż do ukończenia przez Ciebie75. roku życia). Po upływie tego czasu suma ubezpieczenia obniży się do tej, która została określona na cały czas trwania umowy. Ta suma będzie obowiązywać niezależnie od Twojego stanu zdrowia i wieku.
Oczywiście innego poziomu ochrony będzie potrzebować rodzina z małymi dziećmi, innej para z kredytem na mieszkanie, a jeszcze innej osoba, która mieszka i utrzymuje się sama. Sprawdź, jak dopasować ubezpieczenie do Twoich potrzeb i planów na przyszłość.
W tym przypadku poziom ochrony, a więc też suma ubezpieczenia, powinna być największa. Rekomenduje się często, aby była ona równa od 3 do 10-krotności rocznych dochodów. Ma to być kwota, która pozwoli na bezpieczne funkcjonowanie rodziny, np. w przypadku trwałej niezdolności do pracy ubezpieczonego członka rodziny lub jego śmierci. W razie utraty jednego źródła dochodu potrzebny będzie czas na reorganizację życia zawodowego i rodzinnego. Dobrze w takiej sytuacji mieć zabezpieczenie finansowe, które daje ubezpieczenie na życie z wysoką sumą ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką możesz otrzymać ze swojego ubezpieczenia. To wyznacznik poziomu ochrony, który wpływa na wysokość wypłacanych świadczeń oraz na wysokość składki.
Sumę ubezpieczenia warto jeszcze raz przeliczyć i zaktualizować , kiedy zmienia się sytuacja życiowa, finansowa, potrzeby rodziny lub plany na przyszłość. Takie sytuacje to m.in.: ślub, narodziny dziecka, wyprowadzka dzieci, zakup nieruchomości, zaciągnięcie kredytu, istotny wzrost dochodów, rozwód.
Tak, ubezpieczenia na życie często posiadają rozwiązania, które umożliwiają dopasowanie sumy ubezpieczenia do zmieniających się potrzeb w trakcie trwania umowy. . Do takich rozwiązań należy np. ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenia lub ubezpieczenie, w którym oprócz sumy ubezpieczenia na całe życie, można ustalić większą sumę, która będzie obowiązywała przez wybrany okres, np. pod spłatę kredytu.
Kiedy wybierasz sumę ubezpieczenia na życie, weź pod uwagę: realne koszty życia i dochody, zobowiązania finansowe i zadłużenia, oszczędności oraz okres, przez jaki Twoi bliscy mogą potrzebować wsparcia.
Najczęściej dla rodziny z dziećmi rekomenduje się sumę ubezpieczenia, która pozwoli na pokrycie wszystkich zobowiązań finansowych oraz pozwoli opłacić kilka lat utrzymania. Im młodsze dzieci, tym dłużej będą na utrzymaniu rodziców i suma ubezpieczenia powinna być wyższa.
Suma ubezpieczenia dla singla lub singielki powinna pozwalać na spłatę zobowiązań, pokrycie ewentualnych kosztów pogrzebu oraz wsparcia dla bliskich, np. rodziców.
Jeśli suma ubezpieczenia będzie za niska, może nie wystarczyć na spłacenie rat kredytu, opłacenie edukacji dzieci czy pokrycie codziennych wydatków na tym samym poziomie życia. Jeśli Ciebie zabraknie lub utracisz zdolność do pracy, zniknie część dochodu rodziny. Ubezpieczenie na życie powinno być wsparciem w takiej sytuacji i dawać czas bliskim na reorganizację życia.
