Dlaczego warto wybrać Pracownicze Plany Kapitałowe
Czym są PPK?
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to długoterminowy system wspólnego oszczędzania na emeryturę przez pracodawcę, pracownika i państwo.
Ustawa nakłada na przedsiębiorstwa obowiązek utworzenia PPK. Program na pierwszy rzut oka może wydać się skomplikowany. Jednak przy wsparciu Allianz wdrożenie PPK to sprawny i nie obciążający proces.
Umożliwiamy wdrożenie PPK całkowicie online. Oferujemy wiele narzędzi internetowych, które pomogą pracodawcy szybko i łatwo przejść przez wszystkie etapy wprowadzenia PPK.
Wpłaty na PPK
Pracownik
Wpłata obowiązkowa 2%*
Wpłata dodatkowa dobrowolna do 2%
Pracodawca
Wpłata obowiązkowa 1,5%
Wpłata dodatkowa dobrowolna do 2,5%
Państwo
Jednorazowa wpłata powitalna 250 zł
Dopłata roczna 240 zł
Przystąpienie do PPK
Sprawdź, jak wdrożyć PPK w kilku krokach
Wybierz instytucję
Podpisz umowy
Zapytaj eksperta
Czym się różni PPK od PPE?
Przesuń, by zobaczyć więcej
Pracowniczne Plany Kapitałowe | Pracownicze Programy Emerytalne | |
podstawa prawna | ustawa o PPK z 2018 roku | ustawa o PPE z 2004 roku |
cel programu | systematyczne oszczędzanie w celu zaspokajania potrzeb finansowych po ukończeniu 60 lat |
gromadzenie środków w celu wypłaty po uzyskaniu uprawnień emerytalnych |
dobrowolne czy obligatoryjne |
obligatoryjne dla pracodawców, ale z obowiązku zwalnia rejestracja przez KNF PPE, ze składką 3,5% i warunkiem przystąpienia min. 25% zatrudnionych, do czasu objęcia firmy obowiązkiem zawarcia umowy o zarządzanie PPK; dobrowolne dla pracowników |
dobrowolne dla pracodawców i pracowników |
uczestnicy | wszystkie osoby zatrudnione, które opłacają obowiązkowe składki emerytalne i rentowe | osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę |
wiek uczestników | obligatoryjnie do 55. roku życia, na wniosek w wieku 55 - 70 lat | do 70. roku życia |
Przesuń, by zobaczyć więcej
Pracownicze Plany Kapitałowe | Pracownicze Programy Emerytalne | |
tworzenie przez pracodawcę |
podmiot zatrudniający wraz z reprezentacją pracowników wybiera produkt PPK z Portalu Emerytalnego i zawiera umowę po konsultacji z pracownikami, a następnie podpisuje umowy w imieniu i na rzecz poszczególnych osób zatrudnionych |
pracodawca wraz z reprezentacją pracowników wybierają formę programu, gotowy program jest rejestrowany w Komisji Nadzoru Finansowego, pracownicy mają możliwość dobrowolnego przystąpienia do programu |
przystąpienie pracownika do programu |
automatyczny zapis każdego pracownika do 55. roku życia, dokonywany przez podmiot zatrudniający maksymalnie w ciągu 7 dni po upływie 3-miesięcznego okresu zatrudnienia w tym podmiocie | przystąpienie tylko na podstawie pisemnej deklaracji złożonej przez pracownika, który spełnia warunki określone w umowie zakładowej |
możliwość rezygnacji przez pracownika |
w każdej chwili, na podstawie pisemnej deklaracji złożonej podmiotowi zatrudniającemu, co cztery lata od 1 kwietnia 2023 roku następuje automatyczne ponowne włączenie do programu |
w każdej chwili, na podstawie pisemnej deklaracji złożonej przez uczestnika, brak automatycznego ponownego zapisu |
Przesuń, by zobaczyć więcej
Pracownicze Plany Kapitałowe | Pracownicze Programy Emerytalne | |
składki uczestników |
obligatoryjna składka podstawowa, dobrowolna składka dodatkowa | wysokość składki dodatkowej ustalona kwotowo |
składki pracodawcy |
obligatoryjna składka podstawowa ustalana procentowo w stosunku do wynagrodzenia, dobrowolna składka dodatkowa ustalana procentowo w stosunku do wynagrodzenia (może być różnicowana) |
wysokość składki podstawowej ustalana kwotowo lub procentowo w stosunku do wynagrodzenia |
zasilenia ze środków publicznych |
kładka powitalna w wysokości 250 zł, dopłata roczna w wysokości 240 zł | brak zasileń |
Przesuń, by zobaczyć więcej
Pracownicze Plany Kapitałowe | Pracownicze Programy Emerytalne | |
polityka inwestycyjna |
oparta na modelu funduszy zdefiniowanej daty ograniczających poziom ryzyka inwestycyjnego w miarę zbliżania się uczestnika do osiągnięcia wieku emerytalnego | brak wymogów ustawowych |
opłaty za zarządzanie |
planowane jest wprowadzenie maksymalnego limitu wynagrodzenia na poziomie 0,5% wartości aktywów netto funduszu inwestycyjnego oraz dodatkowe 0,1% wynagrodzenia za osiągnięcie wyniku przez fundusz | brak wymogów ustawowych, po wejściu w życie ustawy o PPK ma zostać wprowadzony limit kosztów na poziomie 0,6% wartości aktywów netto |
Przesuń, by zobaczyć więcej
Pracownicze Plany Kapitałowe | Pracownicze Programy Emerytalne | |
możliwość wycofania środków przed emeryturą przez pracownika | istnieją trzy rodzaje wypłat: wypłata do 25% zgromadzonych środków w razie poważnego zachorowania, wypłata do 100% środków na pokrycie wkładu własnego na zakup nieruchomości mieszkaniowej z obowiązkiem zwrotu w okresie do 15 lat, wypłata transferowa polegająca na przekazaniu środków do innego PPK. | w przypadku ustania zatrudnienia lub likwidacji PPE istnieje możliwość dokonania wypłaty transferowej do IKE lub innego PPE, możliwy jest również zwrot środków w przypadku likwidacji PPE po potrąceniu podatku |
możliwość zmiany zarządzającego przez pracodawcę | zmiana instytucji finansowej jest możliwa w każdym czasie bez konieczności spełnienia jakichkolwiek przesłanek | w przypadku ustania zatrudnienia lub likwidacji PPE istnieje możliwość dokonania wypłaty transferowej do IKE lub innego PPE, możliwy jest również zwrot środków w przypadku likwidacji PPE po potrąceniu podatku |
możliwość likwidacji przez pracodawcę |
brak możliwości likwidacji PPK, chyba że podmiot zatrudniający utworzy PPE, do czasu objęcia firmy obowiązkiem zawarcia umowy o zarządzanie PPK, i przystąpi do niego min. 25% zatrudnionych | likwidacja PPE jest możliwa w wielu sytuacjach, m.in. gdy pracodawca ulega likwidacji albo gdy ogłasza upadłość |
obciążenia publiczno-prawne | składki finansowane przez pracodawcę są dla pracownika przychodem, który trzeba opodatkować, ale składka powitalna, dopłata roczna, wszelkie wypłaty i wypłaty transferowe są zwolnione z podatku dochodowego | składka finansowana przez pracodawcę jest dla pracownika przychodem, który trzeba opodatkować, ale przy wypłacie z PPE nie trzeba odprowadzać 19% podatku od zysków kapitałowych |
Dowiedz się więcej
-
Częste pytania
-
Dokumenty
-
Warto wiedzieć
Środki gromadzone w ramach PPK są inwestowane w fundusze zdefiniowanej daty, które prowadzą różną politykę inwestycyjną i mają różny poziom ryzyka w zależności od wieku uczestnika PPK. W miarę zbliżania się pracownika do 60. roku życia, środki inwestowane są w coraz bardziej bezpieczny sposób.
TFI Allianz Polska S.A. utworzyła fundusz Allianz Plan Emerytalny SFIO będący specjalistycznym funduszem inwestycyjnym otwartym z wydzielonymi 9 subfunduszami zdefiniowanej daty:
- Allianz Plan Emerytalny 2025 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1963-1967 (lub starszych na wniosek tych osób),
- Allianz Plan Emerytalny 2030 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1968-1972,
- Allianz Plan Emerytalny 2035 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1973-1977,
- Allianz Plan Emerytalny 2040 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1978-1982,
- Allianz Plan Emerytalny 2045 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1983-1987,
- Allianz Plan Emerytalny 2050 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1988-1992,
- Allianz Plan Emerytalny 2055 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1993-1997,
- Allianz Plan Emerytalny 2060 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 1998-2002,
- Allianz Plan Emerytalny 2065 - przeznaczony dla osób urodzonych w latach 2003-2007.
Całościowy koszt dla uczestnika nie może przekroczyć 0,6% środków zgromadzonych na rachunku PPK w skali roku. Maksymalny limit wynagrodzenia dla TFI wynosi 0,5% wartości aktywów netto funduszu inwestycyjnego oraz 0,1% wynagrodzenia za osiągnięcie wyniku przez fundusz.
Maksymalna opłata za zarządzenie subfunduszami w ramach PPK wynosi 0,44%.
Tak, Uczestnik może w dowolnym momencie zrezygnować z uczestnictwa w PPK i wypłacić pieniądze z PPK. Składając wniosek o zwrot środków, pracownik otrzyma zgromadzone przez siebie oszczędności, pomniejszone o:
- ogólnie obowiązujący podatek od zysków kapitałowych;
- 30% wartości wpłat pracodawcy, ponieważ były one zwolnione ze składek na ubezpieczenia społeczne – pobrane 30% zapisywane jest pracownikowi jako jego składka na ubezpieczenie społeczne w ZUS;
- dopłaty ze strony Państwa.
Jednak co cztery lata od 1 kwietnia 2023 roku następuje automatyczne ponowne włączenie pracownika do programu.
Dokumenty
Kontakt w sprawie PPK w Allianz
Opłata za połączenie zgodna z taryfą danego operatora
Godziny pracy infolinii poniedziałek - piątek 9:00 - 17:00
Niniejszy materiał został przygotowany wyłącznie w celu informacyjnym i reklamowym i nie może stanowić wystarczającej podstawy do podjęcia decyzji o skorzystaniu z usługi zarządzania pracowniczym planem kapitałowym (PPK) oferowanej przez Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Allianz Polska S.A. („Towarzystwo”). Dane podane w materiale nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie są formą świadczenia doradztwa prawnego ani pomocy prawnej.
Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia celów inwestycyjnych, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego Allianz Specjalistycznego Funduszu Inwestycyjnego Otwartego PPK z wydzielonymi Subfunduszami („Fundusz”), ale dołoży starań, żeby je osiągnąć. Uczestnicy Funduszu muszą się liczyć z możliwością utraty przynajmniej części wpłaconych środków. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji w jednostki uczestnictwa Funduszu uzależniona jest od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez Fundusz oraz od wysokości podatku od dochodów kapitałowych. Opłaty za zarządzanie oraz inne koszty obciążające fundusze są wliczone w cenę jednostki uczestnictwa funduszy i pomniejszają zysk z inwestycji. Wartość aktywów netto Subfunduszy (a tym samym wartość jednostki uczestnictwa) może cechować się dużą zmiennością, ze względu na skład portfeli inwestycyjnych lub na stosowane techniki zarządzania portfelami. Subfundusze mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe i będące papierami wartościowymi instrumenty rynku pieniężnego emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski, jednostkę samorządu terytorialnego, rządy państw należących do OECD tj. rządy: Australii, Austrii, Belgii, Czech, Danii, Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii, Holandii, Irlandii, Islandii, Japonii, Kanady, Luksemburga, Niemiec, Norwegii, Nowej Zelandii, Portugalii, Słowacji, Słowenii, Stanów Zjednoczonych, Szwajcarii, Szwecji, Węgier, Wielkiej Brytanii i Włoch oraz następujące międzynarodowe instytucje finansowe: Międzynarodowy Fundusz Walutowy, Europejski Bank Inwestycyjny, Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju.
Szczegółowe informacje dotyczące Funduszu, w tym opis ryzyka inwestycyjnego, opłaty i inne koszty obciążające Fundusz oraz informacje o podatku obciążającym dochód z inwestycji, znajdują się w prospekcie informacyjnym i Kluczowych Informacjach dla Inwestorów dostępnych na stronie internetowej www.allianz.pl oraz w siedzibie Towarzystwa. Przed dokonaniem inwestycji należy zapoznać się z treścią ww. dokumentów.
Towarzystwo działa na podstawie zezwolenia KPWiG (obecnie Komisja Nadzoru Finansowego). Organem sprawującym nadzór nad Towarzystwem i Funduszem jest Komisja Nadzoru Finansowego.
Towarzystwo z siedzibą w Warszawie, ul. Inflancka 4B, 00-189 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000176359, w pełni opłaconym kapitale zakładowym w wysokości 69.888.000,00 PLN.
Zamieszczone materiały są chronione prawem autorskim na podstawie przepisów ustawy z dnia 4 lutego 1994 r. o prawie autorskim i prawach pokrewnych. Wszelkie prawa autorskie do zamieszczonych materiałów przysługują wyłącznie Towarzystwu.