Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
w formie polisy na życie

• Spotykasz się z Agentem (również online) 
  
  Zgodnie z przepisami prawa, przed zawarciem umowy ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym mamy obowiązek uzyskać w formie ankiety informacje dotyczące Twoich potrzeb, wiedzy i doświadczenia w zakresie ubezpieczeń na życie i inwestycji oraz Twojej sytuacji finansowej. Przekazanie tych informacji jest dobrowolne. Pozwoli nam ono ocenić, które z ubezpieczeń z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi odpowiada Twoim potrzebom. Następnie Agent szczegółowo wyjaśni, jak działa i jakie możliwości daje IKE w formie polisy na życie.
  Zamów rozmowę, aby umówić się na spotkanie z agentem.
  Sprawdź, o co konkretnie pytamy podczas takiej rozmowy - informacje znajdziesz w dokumencie zamieszczonym poniżej.
  
• Akceptujesz wniosek
  Składasz wniosek o zawarcie umowy, w którym m.in. podajesz swoje dane, wybierasz fundusze i wskazujesz wysokość składki. Wniosek potwierdzasz kodem SMS, który otrzymasz na podany przez Ciebie numer telefonu.
• Odbierasz polisę, która potwierdza zawarcie umowy
  Swoim IKE możesz teraz zarządzać online – wystarczy, że zalogujesz się do serwisu dla klientów, Mój Allianz.

Najbardziej efektywne jest systematyczne oszczędzanie w dłuższym czasie. Twoje oszczędności będą całkowicie zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, jeśli wypłacisz je po ukończeniu 60 lat (albo 55 lat, po uzyskaniu uprawnień emerytalnych), a także: 

• wpłaciłeś na IKE jakiekolwiek środki w pięciu dowolnych latach albo 
• wpłaciłeś ponad połowę środków nie później niż 5 lat przed ich wypłatą. 

Jeżeli z ważnego powodu wcześniej sięgniesz po swoje pieniądze (dokonasz zwrotu środków), zyski z przekazanej kwoty będą pomniejszone o podatek od zysków kapitałowych (podobnie jak wtedy, gdy zdecydowałbyś się na inne formy oszczędzania).

Po zgromadzone środki możesz sięgnąć w dowolnej chwili.

Gdy nie są spełnione warunki do wypłaty środków - zwrot:

• całości zgromadzonych środków − możliwy w każdej chwili,
• części zgromadzonych środków − możliwy w każdej chwili, ale wyłącznie w odniesieniu do środków wpłaconych na IKE - nie dotyczy środków pochodzących z transferu z pracowniczego programu emerytalnego (PPE).

Przed upływem 12 miesięcy trwania IKE potrącana jest opłata likwidacyjna 500 zł (jednak nie więcej niż kwota zwrotu). 
Od zysków ze zwracanych środków jest potrącany podatek od zysków kapitałowych, a w razie wpłaty transferowej z PPE potrącane są również inne opłaty wskazane w przepisach prawa. Przy zwrocie części środków pobierana jest również opłata operacyjna 50 zł.

Transfer zgromadzonych środków, czyli przeniesienie środków na nowe IKE lub do PPE.

Przed upływem 12 miesięcy trwania IKE potrącana jest opłata likwidacyjna 500 zł (jednak nie więcej niż kwota transferu). 

Wypłata zgromadzonych środków:

• po ukończeniu 60 roku życia (lub 55 roku życia, po nabyciu uprawnień emerytalnych) oraz po wpłacaniu środków na IKE w 5 dowolnych latach bądź wpłaceniu ponad połowy środków nie później niż 5 lat przed ich wypłatą,

• w przypadku osób urodzonych do 31.12.1945 r. − po wpłacaniu środków na IKE w 3 dowolnych latach bądź wpłaceniu ponad połowy środków nie później niż 3 lata przed ich wypłatą,
• w przypadku osób urodzonych od 1.1.1946 r. do 31.12.1948 r. − po wpłacaniu środków na IKE w 4 dowolnych latach, bądź wpłaceniu ponad połowy środków nie później niż 4 lata przed ich wypłatą.

Formy wypłaty:

• jednorazowa,
• ratalna (w 2 ratach rocznych lub 4 ratach półrocznych).

Zyski z wypłacanych lub przenoszonych środków są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.

Tak, jeśli skorzystałeś z oszczędności zgromadzonych na IKE:

• przed ukończeniem 60 lat (albo 55 lat, przed uzyskaniem uprawnień emerytalnych), 
• oszczędzałeś krócej niż 5 lat.

Wystarczy, że: 

• zgłosisz to agentowi przy zawieraniu umowy, 
• przekażesz instytucji, w której do tej pory miałeś IKE, certyfikat z numerem rachunku bankowego, na który powinny być przekazane środki.

Wystarczy, że prześlesz na [email protected] lub listownie na nasz adres:

• pismo z własnoręcznym podpisem,
• potwierdzenie zawarcia IKE w innej instytucji – czyli np. skan umowy – które powinno zawierać: Twoje dane osobowe, nazwę instytucji, z którą zawarłeś umowę oraz numer rachunku bankowego, na który powinny być przekazane środki.