Logowanie
Szkody i roszczenia
Szukaj

Dlaczego warto oszczędzać na IKZE?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Informacje dotyczące wysokości przyszłych emerytur sprawiają, że coraz częściej interesujemy się oszczędzaniem na emeryturę we własnym zakresie. Do tego celu stworzone zostały Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego – IKZE. Co to takiego, jak działa, jak zawrzeć taką umowę i czy to się opłaca?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to rozwiązanie zaliczane do trzeciego, dobrowolnego filaru emerytalnego i atrakcyjny sposób na gromadzenie dodatkowych środków na emeryturę.

IKZE – korzyści z założenia

Jakie są korzyści z IKZE?

  • Ulga podatkowa − wpłaty na IKZE możesz odliczyć od dochodu i dzięki temu przykładowo swój podatek za 2025 rok możesz obniżyć nawet o 3330,43 zł, a jeśli prowadzisz pozarolniczą działalność o  4995,64 zł. W przypadku opodatkowania stawką 12% będzie to odpowiednio: 1248,91 zł i 1873,36 zł.
  • Oszczędzasz na własnych zasadach − to od Ciebie zależy, jak długo będzie trwało Twoje inwestowanie i z jaką częstotliwością będziesz dokonywać wpłat.
  • Zyski z IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.

IKZE – limit wpłat w 2025 roku 

Na IKZE możesz wpłacić rocznie nie więcej niż 1,2-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego prognozowanego na dany rok, a dla osób prowadzących działalność odpowiednio nie więcej niż 1,8-krotność tego wynagrodzenia.

W roku 2025 ta kwota wynosi  10 407,60 zł, a dla osób, które prowadzą pozarolniczą działalność 15 611,40 zł.

Nie musisz jednak tego skrupulatnie pilnować. Nadpłaty na IKZE w Allianz zostaną zainwestowane w następnym roku, w ramach ustawowych limitów.

IKZE – czy warto je mieć?

Czy IKZE się opłaca? IKZE daje możliwość skorzystania z ulgi podatkowej osobom, których dotyczy podatek płacony na zasadach ogólnych według skali podatkowej (stawki: 12 i 32 proc.), jak i 19-procentowy podatek liniowy. Konto w Allianz daje dostęp do wielu różnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, o których wyborze i zmianie możesz decydować samodzielnie.

Warto inwestować w ramach IKZE przez co najmniej 5 lat i do czasu ukończenia 65 lat. Wówczas wypłata z IKZE będzie obciążona mniejszym, bo tylko 10-procentowym podatkiem.

Jak założyć IKZE w formie ubezpieczenia na życie?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego w formie ubezpieczenia na życie możesz założyć, podpisując umowę z Allianz. Określasz w niej m.in. to, na jakie ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe wpłacane będą Twoje środki i komu powinny być przekazane oszczędności, gdyby Cię zabrakło. Dowiedz się więcej na stronie IKZE.

Aby podpisać umowę o prowadzenie IKZE, skontaktuj się z Agentem Allianz. Co ważne, podpisując umowę, nie musisz z góry deklarować czasu oszczędzania.
Wpłat możesz dokonywać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie i rocznie. Możesz też podpisać umowę bez zadeklarowanej częstotliwości wpłat. Przy opcji miesięcznej będziesz wpłacać minimalnie 55 zł, przy rocznej – 660 zł. Maksymalna składka zależy od tego, na który wariant umowy się zdecydujesz: Standardowy czy Premiowy.

IKZE czy IKE – jakie są zalety oszczędzania na kontach emerytalnych

Na trzeci filar emerytalny składa się nie tylko IKZE, lecz także IKE – Indywidualne Konto Emerytalne.  IKE daje możliwość zwolnienia wypłacanych środków z podatku od zysków kapitałowych i pozwala oszczędzać na prostych i elastycznych zasadach.

Oszczędności będą zwolnione z podatku od zysków, jeśli wypłacisz je po ukończeniu 60 lat lub nabędziesz uprawnienia emerytalne i ukończysz 55 lat, a także:

  • wpłaciłeś na IKE jakiekolwiek środki w pięciu dowolnych latach kalendarzowych

albo

  • wpłaciłeś ponad połowę środków nie później niż 5 lat przed ich wypłatą.

Podsumujmy zalety obu rozwiązań:

  • Zyski z oszczędności mogą być zwolnione z podatku od zysków kapitałowych.
  • Na IKE i IKZE środki możesz wpłacać nieregularnie. Nie muszą to być równe kwoty i nie muszą być wpłacane co miesiąc.
  • Oszczędności podlegają dziedziczeniu i są zwolnione z podatku od spadków i darowizn.

 

IKZE czy IKE – jakie są różnice 

A tak prezentują się podstawowe różnice:

  • Limity: Na IKZE możesz wpłacić rocznie maksymalnie 1,2-krotność prognozowanego średniego wynagrodzenia za dany rok (a dla osób prowadzących działalność – 1,8-krotność tego wynagrodzenia).
    Limit na IKE to 3-krotność tego wynagrodzenia.
  • Ulga podatkowa: wpłaty na IKZE można odliczyć od dochodu za dany rok, IKE nie daje takiej możliwości.
  • Wcześniejszy dostęp do środków (zwrot): po środki z IKE możesz sięgnąć wcześniej − w całości bądź częściowo. Po środki z IKZE − tylko w całości.

Jeśli martwisz się o wysokość swojej emerytury i w związku z tym chcesz skuteczniej zabezpieczyć swoje finanse – IKZE jest rozwiązaniem dla Ciebie. Tym bardziej, że jest to elastyczna forma oszczędzania. Nie musisz zobowiązywać się do regularnego wpłacania stałych kwot, więc gromadzisz pieniądze na własnych zasadach.

Pozostałe artykuły

allianz flags
allianz flags

Emerytura

IKE - program gromadzenia oszczędności na emeryturę

IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) - to dobrowolny sposób oszczędzania na emeryturę. Zobacz, jak założyć konto i co możesz zyskać oszczędzając na IKE.

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

PPK od strony pracodawcy – zasady i nowe terminy

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolny program oszczędnościowy na emeryturę. Dobrowolny dla pracowników, ale już obowiązkowy dla pracodawców.

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

Dopłaty do PPK – ile od państwa i pracodawcy?

Jakie są dokładne zasady PPK w zakresie wysokości wpłat poszczególnych podmiotów? Na jakie dopłaty do PPK od państwa mogą liczyć uczestnicy programu?

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

PPE – wszystko, co powinieneś wiedzieć przed dołączeniem

W celu zapewnienia sobie dobrego poziomu życia na emeryturze, warto – poza emeryturą odkładaną na kontach w ZUS – gromadzić dodatkowe oszczędności. Lepsze efekty można uzyskać dzięki odpowiednim instrumentom finansowym.

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

Dodatkowa emerytura z PPK – sprawdź zasady

Mówi się, że PPK to program pozwalający uzyskać dodatkową emeryturę. Przedstawiamy zasady Pracowniczych Planów Kapitałowych i wyjaśniamy, w jaki sposób możesz zabezpieczyć z nimi swoją przyszłość i zyskać dodatkową emeryturę.

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

Benefity pracownicze – wszystko, co musisz o nich wiedzieć

W artykule przybliżymy, czym są benefity oraz podpowiemy, jak je dobrać, aby pracownicy faktycznie je docenili.

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

Czy warto przystąpić do PPK? Sprawdź wyliczenia

Jak zacząć odkładać środki na emeryturę? Najlepiej by było, gdybyśmy na emeryturę nie odkładali sami. Program PPK powinien nam w tym pomóc. Co to jest PPK, czy warto przystąpić do programu i oszczędzać w ten sposób?

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

Dlaczego nie warto rezygnować z PPK?

Przedstawiamy najważniejsze fakty o PPK oraz argumenty przemawiające za tym, by pozostać w tym programie.

Więcej
allianz flags
allianz flags

Emerytura

Czym różni się PPK od PPE i które wybrać?

Zastanawiasz się, na czym polegają Pracownicze Plany Kapitałowe i Pracowniczy Program Emerytalny? Przeczytaj nasz artykuł i poznaj różnice.

Więcej

Dołącz do nas