Ubezpieczenia NNW

Tak, istnieje możliwość zawarcia ubezpieczenie NNW rodzinnego lub indywidualnego na wysokie sumy ubezpieczenia, ale każda suma ubezpieczenia wyższa niż 40 000 zł jest rozpatrywana indywidualnie.

Allianz oferuje system zniżek dotyczących różnych indywidualnych ubezpieczeń majątkowych i na życie. Dzięki temu kompleksowe ubezpieczenie w Allianz to nie tylko większe bezpieczeństwo, oszczędność czasu i możliwość korzystania z usług jednego agenta zamiast kilku przedstawicieli różnych towarzystw. To przede wszystkim niższe koszty.

Dla kogo jest ta oferta?
Ze zniżek mogą skorzystać klienci będący osobami fizycznymi oraz osoby prowadzące firmę, która nie posiada osobowości prawnej.

Jakie ubezpieczenia dają podstawę do uzyskania zniżek?
Podstawę do uzyskania zniżek dają ubezpieczenia wchodzące w skład pakietu TRIO. Dodatkowe zniżki można uzyskać również na podstawie grupy ubezpieczeń spoza pakietu TRIO w ramach tzw. pakietu PLUS.

Jakie ubezpieczenia wchodzą w skład pakietu TRIO?
W pakiecie TRIO mogą się znaleźć ubezpieczenia z trzech grup:

• Grupa 1 – ubezpieczenia komunikacyjne pojazdów zarejestrowanych na osobę fizyczną (pod warunkiem, że nie zostały zawarte na podstawie umów pakietowych, flotowych oraz innych umów generalnych a także przez Allianz Direct),
• Grupa 2 – ubezpieczenia mieszkaniowe,
• Grupa 3 – ubezpieczenia małego biznesu dla przedsiębiorców nie posiadających osobowości prawnej.

Jakie ubezpieczenia obejmuje system zniżek PLUS?
Rozszerzeniem dla pakietu TRIO są następujące ubezpieczenia wchodzące w skład pakietu PLUS:

• indywidualne ubezpieczenia na życie,
• ubezpieczenie OC zawodowe i działalności gospodarczej,
• ubezpieczenie NNW indywidualne i rodzinne.

Jak działa system zniżek TRIO?
Zawierając ubezpieczenie z jednej z wymienionych grup zyskuje się możliwość uzyskania zniżki za ubezpieczenie z pozostałych grup. Zniżki nie obowiązują jeśli zawarte ubezpieczenia pochodzą z tej samej grupy.

Jak działa system zniżek PLUS?
Zniżkę można uzyskać w dwóch sytuacjach:

• kupując ubezpieczenie majątkowe należące do pakietu TRIO, gdy jest się już posiadaczem jakiegokolwiek ubezpieczenia z grupy PLUS (spełniającego warunki udzielania zniżki),
• kupując ubezpieczenie z grupy PLUS (z wyłączeniem indywidualnych ubezpieczeń na życie), gdy jest się już posiadaczem co najmniej jednego ubezpieczenia należącego do pakietu TRIO.

Jaka może być wysokość zniżki w Pakiecie TRIO?
Wysokość udzielanej zniżki zależy od liczby grup, z których pochodzą posiadane aktualne ubezpieczenia.

• Posiadając aktualne ubezpieczenie należące do jednej z grup (które spełnia warunki tej grupy) można uzyskać 15% zniżki na ubezpieczenie z innej grupy - niezależnie od wysokości składki w tym ubezpieczeniu.

Przykład
Klient posiada ważne ubezpieczenie OC i AC (Grupa 1 pakietu TRIO).
Zawiera ubezpieczenie „Wszystko co w domu” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO).
Po zastosowaniu zniżki TRIO zapłaci 15% mniej za ubezpieczenie „Wszystko co w domu” czyli zaoszczędzi 45 zł.

• Posiadając aktualne ubezpieczenia z dwóch różnych grup (które spełniają warunki tych grup) można uzyskać 20% zniżki na ubezpieczenie z kolejnej grupy – różnej od poprzednich - niezależnie od wysokości składki w tym ubezpieczeniu.

Przykład
Klient posiada ważne ubezpieczenie OC i AC (Grupa 1 pakietu TRIO) oraz „Wszystko co w domu” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO).
Zawiera ubezpieczenie budynku firmy „Budynki dla Biznesu” z minimalną składką do zapłaty 600 zł (Grupa 3 pakietu TRIO)
Po zastosowaniu zniżki TRIO zapłaci 20% mniej za ubezpieczenie „Budynki dla biznesu” czyli zaoszczędzi 120 zł.

Jaka może być wysokość zniżki w Pakiecie PLUS?

• W przypadku, gdy w dniu zawierania pierwszej umowy ubezpieczenia z pakietu TRIO posiada się przynajmniej jedno ważne ubezpieczenie z grupy PLUS, to w zawieranym ubezpieczeniu z pakietu TRIO udzielana jest zniżka w wysokości 10%.

Przykład
Klient posiada ważne indywidualne ubezpieczenie na życie „Specjalnie dla Ciebie” z opłaconą składką za 3 miesiące i wysokością rocznej składki 1800 zł.
Zawiera ubezpieczenie budynku lub lokalu „Pod własnym dachem” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO), które jest dla niego pierwszym ubezpieczeniem spośród ubezpieczeń wchodzących w skład pakietu TRIO.
Po zastosowaniu zniżki PLUS zapłaci 10% mniej za ubezpieczenie „Pod własnym dachem” czyli zaoszczędzi 30 zł.

• W przypadku, gdy w dniu zawierania umowy ubezpieczenia z pakietu TRIO klient posiada inne ubezpieczenie z tego pakietu możliwe jest udzielenie wyłącznie zniżki TRIO (zniżka PLUS w tym przypadku nie ma zastosowania).
• Jeżeli w dniu zawierania umowy z grupy PLUS (oprócz indywidualnych ubezpieczeń na życie) posiada się co najmniej jedno ważne ubezpieczenie z pakietu TRIO to w zawieranym ubezpieczeniu udziela się zniżki w wysokości 10%.

Przykład
Klient posiada ważne ubezpieczenie mieszkania „Wspólny parasol” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO).
Zawiera ubezpieczenie NNW indywidualne z minimalną składką do zapłaty 200 zł.
Po zastosowaniu zniżki PLUS zapłaci 10% mniej za ubezpieczenie NNW czyli zaoszczędzi 20 zł.

Na jakich warunkach ubezpieczenia z grup 1, 2 i 3 mogą być podstawą do udzielania zniżek w ramach pakietu?
Niektóre ubezpieczenia nie mogą być samodzielnie podstawą do udzielania zniżek w ramach pakietu TRIO. Inne, by móc stać się podstawą do udzielenia zniżki, muszą być zawierane z określonym limitem składki.

Na jakich warunkach ubezpieczenia z pakietu PLUS mogą uprawniać do uzyskania zniżek?
Ubezpieczenia z pakietu PLUS, by móc stać się podstawą do udzielenia zniżki, muszą być zawierane z określonym limitem składki.

Kiedy ubezpieczenie z pakietu TRIO lub PLUS może zostać podstawą przyznania zniżki?
Ubezpieczenia wyszczególnione w pakietach TRIO i PLUS mogą stanowić podstawę do zastosowania odpowiedniej zniżki wyłącznie jeśli są aktualne w dniu zawarcia umowy, w której naliczana jest zniżka. Oznacza to, że:

• data zawarcia umowy, w której udziela się zniżki mieści się w okresie ubezpieczenia umowy stanowiącej podstawę do udzielania zniżki 
• w umowie stanowiącej podstawę do udzielenia zniżki opłacono składkę należną za okres ochrony do dnia zawarcia umowy, w której udziela się zniżki. W wypadku indywidualnych ubezpieczeń na życie wymagane jest opłacenie składki za minimum 3 miesiące.

Z której umowy ubezpieczenia może być udzielona zniżka?

• Jeżeli umowy mają dokładnie taki sam okres ubezpieczenia (są zawierane i opłacone w tym samym dniu), to zniżka może zostać zastosowana w jednej z tych umów w zależności od wyboru klienta.
• Jeżeli umowy mają różne okresy ubezpieczenia, to zniżka może być przyznana wyłącznie w umowie z późniejszą datą  początku okresu ubezpieczenia. Natomiast umowa z wcześniejszym okresem ubezpieczenia będzie stanowić podstawę do udzielenia zniżki.

W umowach grupowych (za wyjątkiem grup nieformalnych) w sytuacji, gdy składka należna w danym okresie nie została opłacona do 10. dnia pierwszego miesiąca okresu, za który jest należna (okres prolongaty), Allianz Polska zawiesza odpowiedzialność od pierwszego dnia tego okresu. Odpowiedzialność ulega zawieszeniu do czasu jej wznowienia, nie dłużej jednak niż na okres 3 miesięcy.

Ubezpieczenia grupowe zawodowe
Jeżeli składka należna w danym okresie nie została opłacona w ciągu 10 dni od początku pierwszego miesiąca okresu, za który jest należna (okres prolongaty), Allianz Polska zawiesza odpowiedzialność od pierwszego dnia tego okresu. Odpowiedzialność ulega zawieszeniu do czasu jej wznowienia, nie dłużej jednak niż na okres 3 miesięcy. Wznowienie następuje z dniem zawieszenia odpowiedzialności po zapłaceniu przez ubezpieczającego kwoty za okres od dnia zawieszenia odpowiedzialności do dnia dokonania wpłaty oraz składki za kolejny okres w wysokości określonej w umowie ubezpieczenia. Allianz odpowiada za zdarzenia powstałe w czasie zawieszenia odpowiedzialności, o ile ubezpieczający opłaci ratę zaległą oraz ratę kolejną.
Składkę uważa się za nieopłaconą, jeżeli wysokość składki lub jej raty przekazanej na rachunek Allianz Polska jest niższa niż określona w umowie ubezpieczenia.

Ubezpieczenia indywidualne, rodzinne, grupy nieformalne oraz ubezpieczenia grupowe krótkoterminowe
Umowę uważa się za wypowiedzianą przez Allianz Polska, jeżeli rata składki nie została opłacona w dodatkowym terminie określonym w wezwaniu do zapłaty wysłanym po terminie płatności składki, z takim skutkiem, iż umowa wygasa z ostatnim dniem, za który została opłacona ostatnia rata składki.

Wysokość każdego świadczenia uzależniona jest od sumy ubezpieczenia oraz procentu trwałego uszczerbku na zdrowiu przyznanego przez zorganizowaną przez zakład ubezpieczeń komisję lekarską, tzn. wysokość świadczenia określa iloraz procentu uszczerbku na zdrowiu i sumy ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu lub podwójnego świadczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Refundacji podlegają tylko koszty, które są związane z leczeniem następstw nieszczęśliwego wypadku poniesione na terenie Polski.

O ile świadczenia podstawowe, tzn. na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu, podwójnego świadczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu oraz śmierci obejmują wypadki powstałe na całym świecie, to refundacja kosztów leczenia dotyczy tylko tych kosztów leczenia, które zostały poniesione na terenie Polski i były bezpośrednio związane z nieszczęśliwym wypadkiem.

Podwójne świadczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu przysługuje ubezpieczonemu jeśli w wyniku wypadku określone zostanie przynajmniej 90% uszczerbku na zdrowiu.

Np. określono 92% uszczerbku na zdrowiu, a ubezpieczony posiada polisę, według której suma ubezpieczenia na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu wynosi 40 000 zł. Podwójne świadczenie wyniesie wówczas 92% x 80 000 zł.

W przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu do jego oceny nie wystarcza dokumentacja medyczna z przebiegu leczenia i rehabilitacji. Trwały uszczerbek na zdrowiu jest ustalany przez lekarza orzecznika podczas komisji lekarskiej.

Gdzie i kiedy organizowane są komisje lekarskie?
Ubezpieczony jest zapraszany na komisję lekarską najbliżej miejsca swojego zamieszkania po zakończeniu leczenia i rehabilitacji jednak nie później niż do końca 24. miesiąca od dnia wypadku. Osoba obsługująca świadczenie jest zobowiązana poinformować ubezpieczonego na piśmie (lub faksem) o terminie i miejscu komisji.

Kto płaci za badania prowadzone w ramach komisji lekarskiej?
Koszty badań przeprowadzanych przez komisję lekarską pokrywa Allianz.

Ile osób liczy komisja lekarska?
Orzeczenia i opinie lekarskie wydawane są jednoosobowo. W przypadkach skomplikowanych, przy obrażeniach wielonarządowych skład komisji może być poszerzony o innych specjalistów.

Kiedy nastąpi wypłata świadczenia?
Wysokość bezspornej części świadczenia (jeżeli nie jest jeszcze zakończone leczenie i rehabilitacja) jest orzekana na podstawie zgromadzonej dokumentacji medycznej w ciągu 30 dni od zgłoszenia roszczenia.
Pozostała część świadczenia jest wypłacana dopiero po orzeczeniu komisji lekarskiej. Na czas rozpatrzenia roszczenia może wpłynąć konieczność uzyskania dodatkowej dokumentacji medycznej, o którą występują w imieniu Allianz konsultanci medyczni Centrali.

W jakim przypadku nie ma potrzeby powoływania komisji lekarskiej?
Przy wykupionej opcji systemu świadczeń stałych (ubezpieczenie NNW) ubezpieczony nie jest powoływany na komisję lekarską. Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu ustala lekarz uprawniony lub lekarze wskazani przez Allianz Polska na podstawie dokumentacji.