Allianz Polska Otwarty Fundusz Emerytalny każdemu Członkowi Funduszu udostępnia bezpłatnie automatyczne usługi pozwalające za pośrednictwem internetu lub telefonicznie na uzyskanie dostępu do informacji o rachunku w Funduszu.
Serwis Telefoniczny
Serwis Telefoniczny jest dostępny pod numerem 801 10 20 30 lub +48 22 567 67 04 (po wybraniu opcji „Otwarty Fundusz Emerytalny – wybierz 4”). Za jego pomocą mogą Państwo m.in. odsłuchać bieżący stan rachunku i wartość jednostki rozrachunkowej, a także zamawiać wybrane formularze lub informacje związane z członkostwem w Funduszu.
Serwis Internetowy
Serwis Internetowy jest dostępny pod adresem elektronicznym https://www.ofeallianz.pl/. Za pośrednictwem Serwisu Internetowego mogą Państwo m.in.:
sprawdzić bieżący stan swojego rachunku w Funduszu,
sprawdzić historię wykonanych transakcji (z możliwością ich przeniesienia do pliku PDF),
sprawdzić wykaz swoich danych osobowych oraz teleadresowych widniejących w Rejestrze Członków oraz danych osób uprawnionych do otrzymania środków przypadających po śmierci Członka Funduszu (jeżeli zostały wyznaczone),
zmienić drogą elektroniczną dane do kontaktu, takie jak adres korespondencyjny, numery telefonów czy adres poczty elektronicznej,
uzyskać dostęp do historii przesłanych informacji o stanie rachunku w Funduszu oraz otrzymywać, po uprzednim uzgodnieniu z Funduszem, informacje o stanie rachunku w Funduszu w formie elektronicznej.
Zachęcamy do zapoznania się z wersją demonstracyjną Serwisu Internetowego.
Szczegółowe zasady dotyczące funkcjonowania obu Serwisów reguluje Regulamin korzystania z usług informacyjnych Allianz Polska OFE. Korzystanie z usług oznacza zaakceptowanie postanowień Regulaminu.
Numer PIN
Numer PIN to indywidualny ośmiocyfrowy numer generowany jednorazowo w celu pierwszego lub kolejnego (po odblokowaniu dostępu do Serwisów) zalogowania się do wybranego Serwisu. Dodatkowo do poprawnego zalogowania wymagana jest znajomość numeru rachunku otwartego dla Państwa w Funduszu.
Jeżeli nie dysponują Państwo numerem PIN, prosimy o kontakt:
Numer PIN zostanie do Państwa wysłany listownie, na adres widniejący w Rejestrze Funduszu jako adres do korespondencji. Jeżeli dodatkowo nie dysponują Państwo numerem rachunku w Funduszu, prosimy o wskazanie tego naszemu Konsultantowi lub w przekazywanej informacji pisemnej.
Logowanie do Serwisów
W celu pierwszego poprawnego zalogowania się do wybranego Serwisu, należy wprowadzić numer rachunku w Funduszu oraz otrzymany od nas numer PIN. Numer PIN należy wykorzystać przy pierwszym logowaniu do wybranego Serwisu. Po pierwszym udanym zalogowaniu zostaną Państwo poproszeni o nadanie i wprowadzenie własnego hasła dostępu (dla Serwisu Internetowego) / numeru Tele-PIN (dla Serwisu Telefonicznego). Po utworzeniu własnego hasła dostępu/numeru Tele-PIN, numer PIN przekazany przez nas stanie się nieaktywny. Przy kolejnych logowaniach należy posługiwać się nadanym hasłem dostępu/numerem Tele-PIN.
Prosimy pamiętać, że numeru PIN należy użyć do pierwszego logowania i aktywacji dostępu do wybranego Serwisu w terminie wskazanym w korespondencji zawierającej numer PIN. Po tym terminie numer PIN stanie się nieaktywny i nie będzie można za jego pomocą aktywować dostępu do Serwisów Funduszu.
Od 1 stycznia 1999 r. obowiązuje w Polsce nowy system ubezpieczeń społecznych. Jest on ulepszoną i dostosowaną do naszych warunków wersją systemu mieszanego - połączeniem umowy pokoleniowej, gdzie wypłacane emerytury finansowane są z bieżących składek pracujących, oraz z ubezpieczeń kapitałowych, w których składki są inwestowane i pomnażane przez otwarte fundusze emerytalne.
Nowy system oparty na trzech filarach
Docelowo wszyscy przyszli emeryci będą otrzymywać pieniądze co najmniej z dwóch źródeł:
* ze zreformowanego ZUS-u (tzw. I filar)
podstawowa część nowej emerytury jest, podobnie jak dzisiaj, wypłacana
przez ZUS i finansowana z bieżących składek pracujących
* z prywatnych otwartych funduszy emerytalnych (tzw. II filar)
druga część emerytury ma charakter kapitałowy. Wpłacane środki są
ewidencjonowane na indywidualnych rachunkach, następnie inwestowane
i pomnażane, a w przyszłości przeznaczone na zakup dożywotniej emerytury.
Emerytura tych, którzy dobrowolnie ubezpieczą się dodatkowo (tzw. III filar) będzie składać się z trzech części. Nowy system przewiduje, dwie formy uczestnictwa w III filarze. Forma zbiorowa to specjalne programy emerytalne organizowane w zakładach pracy przy aktywnym udziale pracodawcy (tzw. Pracownicze Programy Emerytalne). Forma indywidualna to oszczędzanie na tzw. Indywidualnych Kontach Emerytalnych (IKE). W programach tych uczestniczą zarówno zakłady ubezpieczeń na życie, jak i towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Całkowita składka na ubezpieczenie społeczne została podzielona na poszczególne składniki związane ze świadczeniami, których dotyczy ubezpieczenie.
W ramach Funduszu Ubezpieczeń Społecznych wyodrębnione zostały fundusze:
* emerytalny
* rentowy
* chorobowy
* wypadkowy
Składka na ubezpieczenie społeczne
Składkę emerytalną płacą po połowie pracodawca i pracownik. Abyśmy nie odczuli tego przy wypłatach wynagrodzenia, nasza płaca "brutto" została powiększona. Nastąpiło to 1 stycznia 1999 r. Jakkolwiek fizycznie nie widzimy tych pieniędzy (są one automatycznie przekazywane przez pracodawcę tytułem opłacenia składki na nasze ubezpieczenie społeczne), mamy jednak pełną informację, ile co miesiąc odkładamy na emeryturę. W związku z "ubruttowieniem" płac stawka procentowa obowiązkowej składki na ubezpieczenie społeczne nie wynosi już 45%, lecz mniej, ale nominalnie kwota składki nie zmieniła się.
Składka jest naliczana od wynagrodzenia nie przekraczającego 30-krotności średniej miesięcznej płacy krajowej. Osoby, których roczne dochody przekroczą ten limit, nie będą odprowadzały dalszych składek aż do końca danego roku kalendarzowego.
Emerytura minimalna
W nowym systemie zostanie zachowana minimalna emerytura.
Emerytura minimalna będzie wypłacana osobom, które z I i II filaru nowego systemu nie wypracują sobie emerytury wyższej niż minimalna, a osiągną minimalny ustawowy wiek emerytalny (mężczyźni 65 lat przy 25 latach stażu pracy, kobiety - 60 lat przy 20 latach stażu pracy).
Dopłaty do emerytur w związku ze zwiększaniem ich do gwarantowanego minimalnego poziomu refundowane będą z budżetu państwa.
Obecnie do otwartego funduszu emerytalnego mogą przystąpić jedynie osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku oraz osoby urodzone po 31 grudnia 1948 roku a przed 1 stycznia 1969 roku, które od 1 stycznia 1999 roku do chwili obecnej nie podlegały ubezpieczeniom społecznym.
Każdą z tych grup obowiązują określone w ustawie terminy przystąpienia do funduszu emerytalnego.
Osoby urodzone po dniu 31 grudnia 1968 roku muszą podjąć decyzję o zawarciu umowy o uzyskanie członkostwa w wybranym otwartym funduszu emerytalnym w terminie 7 dni od dnia powstania obowiązku ubezpieczenia społecznego.
Dla tej grupy ubezpieczonych wybór otwartego funduszu emerytalnego jest obowiązkowy. W przypadku niedopełnienia tego obowiązku, Zakład Ubezpieczeń Społecznych wzywa na piśmie, do zawarcia umowy z funduszem emerytalnym w terminie:
Zakład Ubezpieczeń Społecznych przeprowadza losowanie w ostatnim dniu roboczym stycznia i lipca danego roku. Na rachunek w wylosowanym otwartym funduszu emerytalnym, ZUS przekazuje nominalną wartość składek, licząc od następnego dnia roboczego po przeprowadzeniu losowania. Oznacza to, że przez okres jednego roku składki nie będą inwestowane. Dlatego też wybór funduszu emerytalnego nie powinien być dziełem przypadku, ale świadomym wyborem.
Osobom urodzonym po 31 grudnia 1948 roku a przed 1 stycznia 1969 roku ustawodawca dał możliwość przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego na zasadzie wolnego wyboru.
Osoby z tej grupy, które w 1999 roku opłaciły składkę na ubezpieczenia społeczne z jakiegokolwiek tytułu, mogły podpisać umowę z otwartym funduszem emerytalnym do 31 grudnia 1999 roku. Dzień ten był ostatecznym terminem zawarcia umowy z wybranym OFE.
Jeżeli osoba urodzona po 31 grudnia 1948 roku a przed 1 stycznia 1969 roku nie podlegała ubezpieczeniom społecznym od 1 stycznia 1999 roku do chwili obecnej (tj. nie pracowała, nie przebywała na zasiłku dla bezrobotnych, nie przebywała na urlopie wychowawczym), może podjąć decyzję o ewentualnym przystąpieniu do otwartego funduszu emerytalnego w terminie 6 miesięcy od dnia powstania obowiązku ubezpieczenia społecznego, pod warunkiem, że w dniu powstania tego obowiązku nie ukończyła 50 lat.
Do Allianz Polska OFE można przystąpić:
1. wypełniając deklarację przystąpienia online
2. zamawiając właściwy formularz:
za pośrednictwem Infolinii 801 10 20 30 lub +48 22 567 67 04 - nasi Konsultanci czekają na telefony od poniedziałku do piątku
w godzinach od 8:30 do 20:00.
Każdy członek otwartego funduszu emerytalnego powinien być świadomy praw, które mu przysługują. Znając je można skutecznie dbać o swoje interesy. Członkostwo w funduszu emerytalnym to również pewne obowiązki, z których wywiązywanie się jest w interesie każdego z nas.
Prawa Członka Otwartego Funduszu Emerytalnego
Obowiązki Członka Otwartego Funduszu Emerytalnego
Członek otwartego funduszu emerytalnego ma obowiązek stałego aktualizowania danych zawartych w deklaracji przystąpienia do otwartego funduszu emerytalnego. Do najważniejszych zmian, o których członek funduszu powinien poinformować właściwy otwarty fundusz emerytalny, należą:
Zmiany swoich danych oraz zmiany danych osób uprawnionych dokonuje się wypełniając odpowiedni formularz, który można uzyskać:
1. zamawiając:
2. drukując go samodzielnie:
Uwaga! Poprawność danych członka w funduszu emerytalnym i ich bieżąca aktualizacja ma istotny wpływ na skuteczność przekazywania składek osoby ubezpieczonej na rachunek w otwartym funduszu emerytalnym.
Członek Funduszu ma obowiązek powiadomienia Allianz Polska OFE o zmianach danych:
Dane dotyczące adresu korespondencyjnego, numerów telefonów oraz adresu poczty elektronicznej można zmienić elektronicznie za pośrednictwem Serwisu Internetowego Funduszu, dostępnym pod adresem https://www.ofeallianz.pl. Zmiana pozostałych danych na rachunku wymaga formy pisemnej – w tym celu należy skorzystać z Formularza AL04. Uzupełniony i podpisany formularz należy przesłać tradycyjną pocztą, na adres:
Formularz można uzyskać:
1. zamawiając:
3. pisemnie pod wskazanym wyżej adresem.
Uwaga: Zamawiając druk prosimy pamiętać o podaniu swojego aktualnego imienia, nazwiska oraz adresu, na który powinna być kierowana korespondencja.
Zmiany danych można dokonać także w formie niestandardowego, pisemnego oświadczenia, które powinno zawierać:
Oświadczenie również należy wysłać pod wskazany wyżej adres.
1. Sprawdzenie aktualnego zapisu osób uprawnionych na rachunku Członka Funduszu
Chcąc sprawdzić aktualny zapis na rachunku dotyczący osób uprawnionych do środków na wypadek śmierci Członka Funduszu (czy są wskazane osoby uprawnione i czy ich dane osobowe i adresowe są prawidłowe) należy:
We wszystkich wypadkach należy podać numer rachunku lub swoje dane osobowe (imię, nazwisko, numer PESEL), które umożliwią jednoznaczną identyfikację Członka Funduszu. W razie kontaktu listownego, informacja o wskazanych osobach uprawnionych zostanie wysłana na adres zapisany na rachunku.
2. Wskazania, odwołania lub zmiany osób uprawnionych, a także zmiany lub uzupełnienia danych osób które zostały już wskazane można dokonać wypełniając formularz AL02, określając typ dyspozycji. Jeśli dyspozycja miałaby dotyczyć więcej niż dwóch osób uprawnionych, należy dodatkowo wypełnić formularz AL22.
Uzupełniony i podpisany formularz/formularze należy przesłać tradycyjną pocztą, na adres:
Formularze można uzyskać:
1. zamawiając:
2. drukując je samodzielnie - jeśli dyspozycja ma dotyczyć maksymalnie dwóch osób uprawnionych lub dodatkowo formularz AL22,
3. pisemnie pod wskazanym wyżej adresem.
Uwaga! Zamawiając prosimy pamiętać o podaniu swojego aktualnego imienia, nazwiska oraz adresu, na który powinna być kierowana korespondencja.
Ewentualnie, powyższych zmian można dokonać także w formie niestandardowego pisemnego oświadczenia, które powinno zawierać:
Oświadczenie również należy wysłać pod wskazany wyżej adres.
W obu egzemplarzach formularza należy wypełnić jednobrzmiąco, drukowanymi literami, używając długopisu o ciemnym kolorze tuszu (granatowy, czarny), pola z zakresu od 1 do 17 (ewentualnie także od 18 do 29) i pole 31.
Pola przeznaczone na dane osoby przystępującej (pola od 1 do 5) należy wypełnić kompletnie i identycznie jak odpowiednie pola w formularzu umowy
AL01 - dzięki temu nie będzie wątpliwości, że umowa i formularz AL11 stanowią całość.
Dane osoby uprawnionej (pola od 6 do 17 i od 18 do 29) należy wpisać podając jej imię, nazwisko, datę urodzenia oraz adres miejsca zamieszkania. Wypełniając pola przeznaczone na ades należy podać ulicę (jeśli jest), numer domu, numer lokalu (jeśli jest), kod pocztowy i miejscowość. Jeśli miejscowość jest wsią, dodatkowo należy podać także gminę i pocztę. W przypadku adresu zagraniczego prosimy uwzględnić także kraj.
W przypadku określenia dla każdej z osób uprawnionych, wskazanych w formularzu umowy i załączniku AL11, udziału procentowego w środkach należy pamiętać, by suma wszystkich udziałów wynosiła 100%.
W polu 30 należy wpisać datę i godzinę złożenia deklaracji, identycznie jak w polu 61 formularza umowy.
Prosimy nie wypełniać pól od 32 do 35 - są one przeznaczone na dane i podpis reprezentanta Fnduszu.
Podpisz formularz
Oba egzemplarze powinny zostać obowiązkowo podpisane w polu 30.
Uwaga! Podpis musi być złożony własnoręcznie, oddzielnie na każdym egzemplarzu formularza.
Wypełniony formularz AL11 należy przesłać wraz z formularzem umowy na adres:
Allianz Polska OFE
skrytka pocztowa 85
02-696 Warszawa 113
1. Jak często Członek Allianz Polska OFE otrzymuje informację o stanie rachunku?
Allianz Polska OFE wysyła do wszystkich Członków Funduszu informację o stanie rachunku raz w roku. Korespondencja jest wysyłana listem zwykłym na ostatni podany adres widniejący w Rejestrze Członków Funduszu jako adres do korespondencji.
2. Jak zamówić informację o stanie rachunku?
We wszystkich wypadkach należy podać numer rachunku. W razie braku tej informacji prosimy o przesłanie korespondencji uwzględniającej inne dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację uczestnika Funduszu (imię, nazwisko, numer PESEL).
3. Jak odczytać otrzymaną informację o stanie rachunku?
Rysunek opisowy
4. Jak samodzielnie sprawdzić stan rachunku?
Chcąc sprawdzić aktualny stan swojego rachunku należy:
Szczegółowe zasady dotyczące funkcjonowania obu Serwisów reguluje Regulamin korzystania z usług informacyjnych Allianz Polska OFE. Korzystanie z usług oznacza zaakceptowanie postanowień Regulaminu.
1. Brak składek
W sytuacji braku składki/składek na rachunku w Funduszu należy sprawdzić:
2. Nieprawidłowa wysokość składek
W przypadku nieprawidłowej wysokości składek zaksięgowanych na rachunku należy skontaktować się z płatnikiem składek (pracodawcą) w celu weryfikacji, czy w dokumentacji ubezpieczeniowej przekazywanej do ZUS oraz w przelewach zostały wykazane prawidłowe kwoty.
Uwaga! Możliwa jest sytuacja, w której ZUS (a także płatnik składek) przekaże składkę za dany miesiąc w kilku częściach. Niemniej jednak, suma poszczególnych wpłat za dany miesiąc powinna być prawidłowa - wylicz poprawną wysokość składki.
Jeżeli przeprowadzenie opisanych powyżej analiz nie wyjaśnia przyczyny braku określonych środków (lub ich nieprawidłowej wysokości) na rachunkach, należy złożyć reklamację w rejonowym oddziale/inspektoracie ZUS (właściwym ze względu na miejsce zamieszkania). Znajdź właściwą placówkę ZUS
Jeżeli działania te nie przyniosą spodziewanych efektów, reklamację należy skierować do Centrali ZUS w Warszawie, pod adres:
Wzór wezwania do ZUS w sprawie brakujących składek
Wzór wezwania do ZUS w sprawie brakujących odsetek od składek
W okresie długoterminowego pobytu i pracy za granicą, poza wyjątkowymi sytuacjami, nie są za Państwa opłacane składki na ubezpieczenie społeczne do ZUS. Tym samym, na Państwa rachunkach w Funduszu wystąpią braki składek za dany okres. Zwracamy uwagę, że nie ma to żadnego znaczenia dla ważności Państwa umów, rachunki pozostają aktywne, a zgromadzone na nich dotychczas środki są przez nas nadal inwestowane.
Dodatkowo informujemy, że nie ma możliwości samodzielnego wpłacania składek do otwartego funduszu emerytalnego (środki są przekazywane za pośrednictwem ZUS), ani też transferu środków z zagranicznego towarzystwa ubezpieczeniowego do otwartego funduszu emerytalnego w Polsce (i odwrotnie).
Zwracamy natomiast uwagę, aby podczas dłuższego pobytu za granicą, pamiętać o aktualizacji swojego adresu w Funduszu.
Jeżeli małżeństwo członka otwartego funduszu emerytalnego uległo rozwiązaniu przez rozwód lub zostało unieważnione, środki zgromadzone na rachunku członka funduszu, przypadające byłemu współmałżonkowi w wyniku podziału majątku wspólnego małżonków, przekazywane są w ramach wypłaty transferowej na rachunek byłego współmałżonka w otwartym funduszu emerytalnym.
Wypłata transferowa jest dokonywana w ostatnim dniu roboczym każdego lutego, maja, sierpnia i listopada po przedstawieniu funduszowi dowodu, że środki zgromadzone na rachunku członka funduszu przypadły byłemu współmałżonkowi.
Jeżeli uprawniony były małżonek zmarłego członka otwartego funduszu emerytalnego nie posiada rachunku w otwartym funduszu emerytalnym i w terminie 2 miesięcy od dnia przedstawienia dowodu, że środki zgromadzone na rachunku członka funduszu przypadły byłemu małżonkowi, nie wskaże rachunku w jakimkolwiek otwartym funduszu emerytalnym, otwarty fundusz, do którego należy drugi z byłych współmałżonków, niezwłocznie otworzy rachunek na nazwisko byłego współmałżonka uprawnionego i przekaże na ten rachunek, w ramach wypłaty transferowej, przypadające mu środki zgromadzone na rachunku jego byłego współmałżonka. W ten sposób z chwilą otwarcia rachunku były uprawniony współmałżonek uzyskuje członkostwo w otwartym funduszu emerytalnym. Fundusz niezwłocznie potwierdza na piśmie warunki członkostwa uprawnionego współmałżonka.
Osoby, którym w powyższym trybie otwarty fundusz emerytalny otworzył rachunek, mają prawo do jednorazowej wypłaty wszystkich środków zgromadzonych na rachunku w terminie 14 dni od daty złożenia wniosku, w razie:
1) złożenia wniosku wraz z decyzją przyznającą emerytutę, zaopatrzenie
emerytalne, emeryturę dla rolników lub uposażenie w stanie spoczynku;
2) nie nabycia prawa do emerytury, o ile ukończył 60 lat w przypadku kobiet i 65
lat w przypadku mężczyzn
3) złożenia wniosku przez osoby urodzone przed dniem 1 stycznia 1969 roku,
jeżeli zdromadzone na ich rachunku środki w kwocie ustalonej w dniu
złożenia wniosku nie są wyższe od kwoty stanowiącej:
a) 50% przeciętnego wynagrodzenia, o którym mowa w art. 20 pkt 3 ustawy
o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, jezeli
otwarcie rachunku nastąpiło przed dniem 1 stycznia 2002 roku,
b) 150% przeciętnego wynagrodzenia, o którym mowa w art. 20 pkt 3 ustawy
o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, jeżeli
otwarcie nastąpiło po dniu 1 stycznia 2002 r.
Osoby, które mają prawo do wcześniejszej emerytury na podstawie odrębnych przepisów, a którym otwarty fyndusz emerytalny otworzył rachunek w powyższym trybie, nie tracą prawa do wcześniejszej emerytury.
W zreformowanym systemie ubezpieczeń społecznych istnieje możliwość dziedziczenia zgromadzonych środków.
Dziedziczeniu podlegają środki zgromadzone na rachunku w otwartym funduszu emerytalnym.
Natomiast składki (uprawnienia) zebrane w pierwszym filarze czyli zakładzie ubezpieczeń społecznych nie podlegają dziedziczeniu. Oznacza to, że w przypadku śmierci ubezpieczonego zgromadzone środki zostaną bezpowrotnie utracone.
Jeżeli w chwili śmierci członek otwartego funduszu pozostawał w związku małżeńskim i środki znajdujące się na jego rachunku stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej, to połowa tych środków (objętych wspólnością), w zakresie w jakim środki te stanowiły przedmiot małżeńskiej wspólności majątkowej, jest przekazywana, w formie wypłaty transferowej, na rachunek w otwartym funduszu małżonka zmarłego członka. Jeżeli małżonek nie posiada rachunku w otwartym funduszu i w ciągu 2 miesięcy nie wskaże rachunku w jakimkolwiek otwartym funduszu, otwarty fundusz, którego członkiem był zmarły otworzy rachunek na nazwisko małżonka zmarłego członka i przekaże na ten rachunek w ramach wypłaty transferowej przypadające mu środki. Z chwilą otwarcia małżonek zmarłego członka uzyskuje członkostwo w funduszu. Pozostałe środki zgromadzone na rachunku zmarłego członka przekazywane są osobom wskazanym przez zmarłego, a w przypadku ich braku wchodzą w skład spadku.
Zawierając umowę z funduszem, osoba występująca z wnioskiem o przyjęcie do funduszu może wskazać imiennie jedną lub więcej osób, na których rzecz ma nastąpić, po jej śmierci, wypłata środków.
W praktyce zdarza się, że niektóre osoby mogą życzyć sobie przekazania środków zgromadzonych w funduszu na rzecz kilku uprawnionych, dlatego też można określić w sposób procentowy udział wskazanych imiennie osób uprawnionych w środkach przypadających im po śmierci członka otwartego funduszu emerytalnego.
Jeżeli osoba przystępująca do funduszu wskazała kilka osób uprawnionych do otrzymania środków po jej śmierci, a nie określiła ich udziału w środkach przyjmuje się, że udział wszystkich osób uprawnionych jest równy.
Członek otwartego funduszu emerytalnego może w każdej chwili i czasie zmienić poprzednie dyspozycje dotyczące osób uprawnionych wypełniając odpowiedni formularz.
Jeżeli zdarzy się sytuacja, że śmierć osoby uprawnionej nastąpi przed śmiercią członka funduszu, wskazanie osoby uprawnionej do trzymania środków po śmierci Członka staje się bezskuteczne. W takiej sytuacji jeżeli Członek nie zadysponuje udziałem osoby zmarłej w inny sposób, udział przypada w równych częściach pozostałym osobom wskazanym.
W przypadku śmierci członka otwartego funduszu emerytalnego, fundusz dokonuje wypłaty środków osobie (osobom) uprawnionej lub spadkobiercom w terminie 3 miesięcy, nie wcześniej jednak niż w terminie 1 miesiąca, od dnia przedstawienia funduszowi urzędowego dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej. Dodatkowo spadkobiercy obowiązani są przedłożyć prawomocne stwierdzenie nabycia spadku. Wypłata ta jest dokonywana w formie wypłaty jednorazowej lub w formie wypłaty w ratach płatnych przez okres nie dłuższy niż 2 lata, zgodnie z pisemną dyspozycją osoby uprawnionej lub spadkobiercy. Szczegółowe zasady wypłat w ratach określa statut otwartego funduszu emerytalnego. Wypłata środków przypadających małżonkowi zmarłego może być przekazana na jego żądanie na rachunek w otwartym funduszu.
W przypadku zgonu Członka Funduszu, aby rozpocząć procedurę wypłaty środków zgromadzonych na jego rachunku, należy przekazać do PTE Allianz Polska S.A.:
Jeżeli przed zgonem Członka Funduszu nastąpiła zmiana w stosunkach majątkowych małżeńskich, a Fundusz nie został o tym poinformowany, należy dołączyć do przesyłanych dokumentów dowód takiej zmiany.
Zachęcamy do skorzystania z formularza zgłoszenia zgonu Członka Allianz Polska OFE
Powyższe dokumenty należy przesłać:
Ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych będzie przysługiwać emerytura w postaci:
- okresowej emerytury kapitałowej (przysługującej członkowi OFE do ukończenia 65 roku życia) lub
- dożywotniej emerytury kapitałowej (przysługującej członkowi OFE dożywotnio po ukończeniu 65 roku życia).
Należy pamiętać, że wysokość emerytur kapitałowych będzie nierozerwalnie związana z wysokością kapitału zgromadzonego w otwartym funduszu emerytalnym, co jest uzależnione od wysokości składek, które wpływają na rachunek w funduszu i długości okresu oszczędzania (lat aktywności zawodowej członka funduszu) jak i długoterminowej stopy zwrotu osiąganej przez fundusz.
Fundusze rozpoczęły już wypłatę pierwszych okresowych emerytur kapitałowych, ale w najbliższym czasie będzie to dotyczyć niewielkiej liczby kobiet.
Okresowa emerytura kapitałowa będzie wypłacana osobom mającym ustalone prawo do emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i będzie otrzymywana za pośrednictwem ZUS (na zasadzie "jednego przelewu") wraz z emeryturą lub rentą. W trakcie wypłaty emerytury okresowej członek otwartego funduszu emerytalnego zachowuje pełnię praw członkowskich, w tym możliwość zmiany funduszu. W razie śmierci członka funduszu, środki zgromadzone na rachunku przysługują jak dotychczas odpowiednio współmałżonkowi, osobom uprawnionym lub spadkobiercom. Okresowa emerytura kapitałowa będzie podlegać corocznej waloryzacji na zasadach i w trybie określonym dla emerytury z FUS. Jednocześnie kapitał zgromadzony w otwartym funduszu emerytalnym będzie dalej przez fundusz inwestowany, a po ukończeniu 65 roku życia kwota oszczędności, pozostała po wypłacie okresowej emerytury kapitałowej i powiększona o zyski z inwestycji, posłuży do ewentualnego zakupu dożywotniej emerytury kapitałowej.
Pierwsze wypłaty dożywotnich emerytur kapitałowych rozpoczną się w 2014 roku, ale zasady funkcjonowania funduszy dożywotnich emerytur kapitałowych nie są jeszcze ustalone.
Osiągnięcie tego celu wymaga stworzenia mechanizmów zapewniających wysokie bezpieczeństwo inwestycji. Priorytetowe traktowanie bezpieczeństwa powierzonych środków wynika jednoznacznie z doświadczeń grupy Allianz. Allianz Polska OFE jest funduszem zrównoważonym o konserwatywnej polityce inwestycyjnej, zapewniającej członkom Funduszu stabilny wzrost jednostki rozrachunkowej.
Dobrze zbudowany portfel inwestycyjny w oparciu o wyznaczone kierunki działalności lokacyjnej oraz jego dywersyfikacja jest gwarancją osiągnięcia zamierzonych celów inwestycyjnych.
Działalność w zakresie zarządzania aktywami Funduszu opiera się na trzech podstawach: bezpieczeństwie zainwestowanych środków, rentowności lokat oraz płynności inwestycji.Bezpieczeństwo polega na lokowaniu środków w takie instrumenty, które gwarantują zwrot z nadwyżką zainwestowanego kapitału. Wypełnianie kryterium rentowności odbywa się poprzez wybór spośród dopuszczalnych lokat tych o najwyższej stopie zwrotu. Z kolei dbałość o płynność polega na tym, aby możliwie największa część aktywów ulokowana była w instrumenty, które w jak największym stopniu umożliwiają w dowolnym momencie ich zbycie i odzyskanie zainwestowanych środków. Podstawowym narzędziem wspomagającym proces decyzyjny jest analiza fundamentalna. Badaniu poddawana jest sytuacja na rynkach światowych, makroekonomiczne perspektywy gospodarki Polski (w tym dynamika rozwoju gospodarczego, poziom inflacji i stóp procentowych), sytuacja w sektorach i branżach oraz pozycja poszczególnych remitentów na tle powyższych czynników.Te wszystkie działania mają na celu odpowiednio wczesną identyfikację występujących zjawisk ekonomicznych i ocenę ich wpływu na przyszłą wartość aktywów Funduszu. W przypadku papierów wartościowych notowanych na rynku regulowanym jako narzędzie służące do podejmowania decyzji, chociaż w ograniczonym zakresie, wykorzystywana jest także analiza techniczna.
Gwarancją osiągnięcia zamierzonych celów inwestycyjnych jest dobrze zbudowany portfel inwestycyjny i jego dywersyfikacja, prawidłowo wytyczone kierunki działalności inwestycyjnej oraz zespół wykwalifikowanych specjalistów z zakresu inwestycji kapitałowych.
Ocenę uzyskanych wyników pozostawiamy Państwu, przedstawiając poniżej najważniejsze elementy i efekty naszej polityki inwestycyjnej.
Podstawowe zasady polityki inwestycyjnej otwartych funduszy emerytalnych zostały uregulowane i określone w rozdziale 15 ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 roku o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (tekst jednolity Dz. U. 2010 r. Nr 34, poz. 189 ze zm.), zatytułowanym „Działalność lokacyjna funduszy emerytalnych”.
Obowiązujące przepisy prawa nie nakładają żadnych ograniczeń dla inwestycji w instrumenty dłużne emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski. Pozostałe kategorie lokat zostały poddane pewnym ograniczeniom, tym większym, im niższy poziom płynności i bezpieczeństwa oferuje dany instrument lub jego emitent. Dodatkowo nie mniej niż 90 proc. wartości aktywów każdego otwartego funduszu emerytalnego powinno być ulokowane w 15 wskazanych w ustawie kategoriach lokat krajowych. Pozostałe 10 proc. wartości aktywów może być przeznaczone na inwestycje w instrumenty o najniższym stopniu płynności i bezpieczeństwa oraz na inwestycje zagraniczne.
Celem działalności lokacyjnej Funduszu jest wzrost wartości aktywów netto osiągany poprzez wzrost wartości lokat. Poziomem odniesienia dla realizacji zamierzonego celu jest średnia ważona stopa zwrotu wszystkich otwartych funduszy.
Zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 23 grudnia 2003 roku w sprawie ogólnego zezwolenia na lokowanie aktywów funduszy emerytalnych poza granicami kraju (DzU Nr 229, poz. 2286) otwarte fundusze emerytalne otrzymały zezwolenie na lokowanie aktywów funduszu emerytalnego w państwach będących członkami Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) oraz w innych państwach, z którymi Rzeczpospolita Polska zawarła umowy o popieraniu wzajemnej ochronie inwestycji.
W krajach OECD aktywa funduszu emerytalnego mogą być lokowane w:
W/w lokaty powinny posiadać ocenę na poziomie inwestycyjnym nadaną przez wyspecjalizowaną agencję oceniającą ryzyko inwestycyjne związane z określonym papierem wartościowym lub zdolnością emitenta do terminowej spłaty zaciągniętych zobowiązań, zwaną „agencją ratingową”. Ocena ta powinna być nadana przez agencję ratingową uznaną na międzynarodowym rynku kapitałowym.
Otwarte fundusze emerytalne mogą lokować poza granicami kraju nie więcej niż 5% wartości swoich aktywów.
Dnia 3 października 2000 r., Walne Zgromadzenie Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych uchwaliło Standardy Inwestycyjne.
Przyjęcie tych standardów było ważnym krokiem kształtującym pozytywne relacje pomiędzy powszechnymi towarzystwami emerytalnymi. Bez wątpienia ma także wpływ na wizerunek otwartych funduszy emerytalnych i zarządzających nimi towarzystw.
Warunki konkurencji stają się bardziej czytelne, zależne jedynie od zjawisk gospodarczych, przepisów prawa i kompetencji inwestorów. Dzięki temu rośnie poziom bezpieczeństwa i zaufania na rynku emerytalnym.
http://www.knf.gov.pl/
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)
http://www.zus.pl/
Serwis informacyjny ZUS
Zapraszamy do korzystania z zasobów serwisu oraz kontaktu z konsultantami Allianz pod numerem infolinii 801 10 20 30 lub +48 22 567 67 00 lub
adresem e-mail info@allianz.pl.
